太平洋人寿金佑人生合同分析

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小秋阳说保险-北辰

在学姐给我们发了一篇名为“认清分红险保险的坑”的文章以后，大家问得最多的是分红险这个保险。今天就来跟大家好好说说金佑人生终身寿险，很多朋友看到“分红”二字，马上毫不犹豫就投入购买了。然而学姐要给大家一个忠告，分红险事实上不是传说中那么棒：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

不啰嗦了，和学姐一起了解下金佑人生的保障图吧：

金佑人生保障图

细细查看了保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面确实没什么特色，要是一定要挑出特殊之处的话，只能说金佑人生来自于太平洋人寿，来自于名气比较大的大公司。但是大公司的产品也不一定好，针对这款金佑人生我就能列出好几个缺陷：

1.投保年龄范围窄

一般市面上的寿险到70岁都可以投保。有些更加优秀的保险甚至可以让80岁的人进行投保。然则金佑人生只接受55周岁以内的投保，投保范围实在是太窄了，把高龄的人群全部拒之门外。

2.轻症赔付比例低

轻症保障50种，每次唯独赔付20%保额，可以不分组赔偿3次，这都是金佑人生的保障内容。必须清楚，现在对于轻症赔付重疾险提供的比例是在30%左右，自查自纠，金佑人生拿到的保额就会少10%，如果从整体来看这10%，算得上是一笔“巨款”了。

正如同是购买的保额为50万的保险，被保险人患上了轻症的情况下，轻症赔偿金的赔付中，其他保险能赔付15万，而金佑人生是轻症只能赔10万，以此来说，金佑人生的轻症赔付比例一点也不多。

3.缺乏中症保障

一款好的重疾险所必备的保障就包含轻症，中症和重疾，金佑人生就没有中症这个保障，关于病情严重程度这一点，中症是介于轻症和重疾两者之间的，从理赔层面来说，中症比重疾更易达到标准，赔付比例比轻症高多了。如果被保险人患了中症，恰好买了这款不包含中症保障的产品，那就只能提供给消费者轻症的赔付比例，就只是这么一个缺点，学姐就不那么喜欢这款产品了。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红的类型不仅有年度红利，还有终了红利。

1. 年度红利

意思就是每一年都能领取到的分红。但是被保人并不能立刻直接获得这些既定的红利盈余，想要使重疾保额不断的增长起来，我们就要让保单的金额不断的累计。

2. 终了红利

终了红利是指保单终止时保险公司向保险人佩服关爱金和特别红利，需要大家注意的是，这两项红利不可以一起拿到，只能二选一，实际上拿到自己手里的钱数并没有很多。

依照《分红保险精算规定》记录的规定，保险公司只能在年度精算结余确定之后，分配盈余的70%以上将按照比例分配给保单被保险人。

实际上说了算的还是保险公司，哪怕有这样的规定，你可以看看金佑人生的保单红利条款是怎么写的，“红利分配是不确定的”这几个字写的非常清晰明了：