保险问答

智盈人生年化率

提问:倾人梦   分类:智盈人生万能险
优质回答

小秋阳说保险-北辰

以前有一款产品已经不卖很长时间了,就算到现在还一直流传着它的美名,便是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品可不简单,一经推出,便轻而易举的荣获了多个奖项,最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等,这些奖励都是在2008年那一年所获得的。

看来,我们要对平安的智盈人生刮目相看了。

但是,学姐经过对智盈人生的详细分析,却觉察到了隐藏在暗处的秘密。

智盈人生的事实是什么,下面,学姐给大家详细地说明一下。着急的小伙伴们可以直接看看这篇测评文章哦:

一、平安智盈人生保障内容大分析!

具体分析之前,大家一起先看看智盈人生到这款产品的形态图片:

智盈人生这个产品是有主险为万能型终身寿险和附加险为重疾、意外保障两种保险。

平安当时推销智盈人生时有这几个突出的亮点直接戳中了人心:

1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;

2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;

3.利率上不封顶下有保底。

单单看着这些点确实很是吸引人,不过,实际上是否好产品,我们还需要再判断判断:

(一)主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生属于终身寿险的门类,它设置了身故保障服务,如果很不幸在合同有效期内身故,目前保险公司承诺给被保人提供保险赔付金,可以按照保单价值的105%或者是按照基本保额来赔付。

因为不提供全残保障,所以无感!

在寿险里全残保障是很重要的,甚至把这个问题看得更深一点,全场给一个家庭所带来的经济损失,比身故所需要承担的花销更大一点,的确,全残人士每一天的生活费和治疗费都需要花费一大笔的钱,这已经能够为一个家庭带来很重的负担。

全残保障还是挺好的,能够缓解一个家庭的巨大压力。

针对于这方面的内容,学姐认为可以给大家普及一下,市面上优秀寿险产品,有着什么样的身故/全残保障:

2、扣除费用高

平安智盈人生累计收益的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。

要特别强调一下,每次存钱都是要扣除初始费用的!每期交费时的初始费用比例在条款里是被明确规定过的:

第1保单年度交费的同时是要扣掉50%保险费的,自第6年保单年度之后,扣除的保费就是5%。

由此得知,投保智盈人生这份保险的第一年是要交费6000元的,按照规定是会扣除3000元的,3000元钱属于没有回报的投资,之后也不会产生任何的收益。

那么,我们不能认为智盈人生有了万能险之后就稳赚,说不定没有得到任何收入,却被把投资的钱都给扣没了。关于万能险,不单单是要注意上面这些内容,接下来这些点也是值得我们注重的:

(二)附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中的一个环节设计的非常贴合民意,假如被医院诊断为癌症晚期,基本保额就会提前给付。

2、重疾险保障力度小

不过,智盈人生的重疾保障却还是不尽人意,因为当下它只提供了58种重大疾病的保障,而且还要与主险共同分同一份保额。

就是说在赔付重疾险的保额以后,主险保额相应递减,按照递减后的保额理财账户里的资金将重新计算,简单来说,钱在理财账户里面渐渐消失一大部分。

3、意外伤害赔付比例

主要是智盈人生会根据伤残比例来赔付意外伤害,但是它的伤残标准是七级赔付比例。

对于2014年的新标准来讲,国家推出的时候就已经是十级了,可以看这里来搞懂伤残标准,因为智盈人生推出的时间可能比较早,

别人可能享有十级伤残赔付,但是买了这款产品之后却不能享有,但是别人的赔付比例一方面更高,另一方面也更加明确,心里堵得慌。

如果你对十级伤残赔付并不了解,那么可以看看这篇文章:

另外,别提伤残标准低了,而且更苦闷的是,意外伤害10万保额还要付出170元,而且单一险种在市场上有很多每10万保额保费低于100元的,对比之下,智盈人生实在没有性价比可言。

如果你打算购买意外险,这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的,并且品质方面也有保证的产品,大家可以按照自己的喜好来挑选:

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%,并且不做更多的承诺。

也说明了保底利率之上的收益是不好确定的,而且这么点保底利率看着也太惨了。

现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%,1.75%都不敢好意思拿出来。

智盈人生的万能险收益存在的问题,别的万能险说不定也有,是以大家在购买万能险这类产品前,首先一起来看看这篇文章,防止被坑:

所以,智盈人生这款产品有兼具保障 ➕投资功能,虽然很齐全,但是保障条款中有劣势,投资并不出色。

因此保险公司名气大,产品也有可能比较差强人意,我们买保险,不要被表面那些不切实际的荣耀迷了眼,头脑要清晰,把产品吃透了才是最要紧的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办?

那要是已经选购了这产品,后悔了怎么搞,毕竟退保很大程度上会造成损失,那么要做什么措施才能让损失降低呢?

智盈人生万能险属于长期投资类型产品,虽然没什么收益,这只是相比较来说而已,但大致上能得出的是,针对这类保险的期缴保费更加多的话,缴费期更久,收回本钱的速度快,获得的就多。因此智盈人生的主险部分我们可以留下来,尽管在针对超过标准保费6000块的部分这款产品会相应的会扣除5%的初始费用率,很大机会上,10年能回本,15年左右媲美银行,这个保险在收益上要到20年以后才有见效,只要被保人还没有身故,缴费就不会终止,还是可以获取些利益的。

接着,你们选购专门的保障型产品,与此同时,删去智盈人生的附加险,把它当做储蓄的就行了,最少也会有保底利率1.75%的一个利息在不断增加。

倘若小伙伴们真的讨厌智盈人生,因此,学姐认为大家先阅读下这退保攻略,帮你把损失降到最小:

最后告诉大家一个关键信息,我们不能只看保险公司光面堂皇的一面,关键是要看合同条款是否满足了我们所需要的保障条件和自身利益。

然后想要买理财产品,专心理财险就好,保险产品是不可能有存在做到“万能”的!你们在选择理财险之前要认真点,我们首先要做好较为完整的保障,保障型的保险都有这些,学姐已经整理出来了,大家好好看看:

以上就是我对 "智盈人生年化率"的图文回答,望采纳!

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