小秋阳说保险-北辰
保险市场的热卖产品一直有分红险的位置，说起“分红”，大多人的想法都是自己给了钱买了的话，不但有保障，分红也是有的，认为自己就属于是保险公司的原始股东了，真实情况是这样吗？
想了解分红险，请看这篇文章：
《分红险的高投诉率原因为何？拨开迷雾来看分红险》weixin.qq.275.com
那么，今天就带大家深入了解一波保险公司的分红险，是否入手不亏！
一、什么是分红险
分红险的含义就是说保险公司于每个会计年度结束后，会把上一个会计年度该类保险的可分配盈余拿出来，按照通常为70%的比例，以现金红利或增额红利的方式分配给客户，想学习更多保险知识，快来这里吧：《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利的意思是盈余的分配是现金的形式分配给投保者，目前大多数保险公司都会采用这种盈余分配方式；而另一种叫增额红利的，意思是在整个保险期限内，保险公司每年增加保险金额，以此来分配红利给客户。
二、分红险值得买吗
分红型保险买入后，保险公司收取的保费中刨掉运营成本还有剩余的话，剩余的钱就作为红利来返还，可以保证得到保障而相应付出的金钱最少，并且也不用怕各种金融风险了。听起来这产品真让人有想买的冲动！
但是，分红险还有很多消费者不知道的缺点，大家要注意啦！
1. 分红不确定
在购买分红险的时候，有不少人会忽略掉一个重要问题：红利并不是肯定有的！
分红型保险的分红是要看保险公司的经营状况来确定的，因此每期有没有分红是不一定的，而且分红的多少，是不能保证的。
与此同时，分红险所需的保费也是比较多的，所以大家在购买分红险的时候一定要考虑清楚，别以为只要买了分红险每年就等着分钱了！
2. 业务员夸大收益在保险代理人销售分红险过程中，会把保单的分红收益率与银行存款利率作对比，这样会让大家曲解，认为分红型保险类似于银行存款，而且收益率还比银行高。这是一种错误的想法，基本上来讲，银行是保本保息，分红险和银行不一样的是只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
好多人把分红险看作是一款既有保障能力，还有分红的保险，很值得选择。不过正常情况下，关于分红型保险提供的保障可以说是并不周到，而且投保后的赔偿金额相对较低，好多人认为很多消费者觉得分红险型保险有缺点的其中一个原因便源于此。
经过以上的解析，大家应该也更明白分红险是怎样的了，不过还是提议大家最先还是购买一些保障型的保险产品，把日常生活保障了，再说购买分红险产品的事。
学姐为大家列出了几个值得买的保障型产品。
1. 重疾险
如果被厄运找上门，患上了重大疾病，你需要承担几十万甚至几百万的医疗费，康复费，还有收入损失，等等，这对一般家庭来说带来的将是巨大的压力，所以投保重疾险是非常必要的。就算不幸染上重大疾病，家庭也不会承受那么大的压力，有钱治病而且在收入损失方面也可以得到弥补。
越早购买重疾险越保险，家庭条件好的情况下还是要购买终身重疾险，保障终身；如果家庭情况不是很好，可以购买定期重疾险，尽力把保额做大，让保额最低足够支付医疗费用和维持家庭正常生活，学姐为大家准备了一些高性价比的产品，建议大家看一看:
《由上诉可知，在新定义重疾险PK中，这十款是值得我们去购买的！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
为什么又要买重疾险又要买医疗险呢？重疾险已经花了好多钱了。
重疾险和医疗险有什么不同呢，首先是理赔方式不一样，如何能获得这一笔钱呢，前提得是患者的重疾是有合同规定的，收入损失和治疗费用等等都不是问题，之所以建议大家先购买重疾险，是因为医疗险只能报销医疗费用。
重疾险赔付的首要条件是患者患有的是符合规定的重疾，医疗险的报销可以用在治疗费用这里，因此配置医疗险很有必要。
医疗险的作用就是主要解决医疗费用的问题，主要分为百万医疗险和小额医疗险，大多数人都能负担小额医疗险，但是如果理赔记录会随着看门诊的频率增高而增多，以后投保可能会不太顺利。
而百万医疗险一年只需几百块，可以说毫不费力地拥有了几百万的保额，虽然有1万免赔额，但如果不幸罹患重疾，需要面对很高的医疗费用时，百万医疗险可以帮你减轻很多经济困难。
所以优先配置百万医疗险，是我们作为医保补充首先要考虑的，如果想用最划算的方式买百万医疗险，可根据自己的现实状况，购买一些符合需求的续保条件好的产品。
不错的产品清单已经整理好啦，大家可以参考一下哈：
《十大百万医疗险排名来啦！》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外险价格便宜，通常一年一保，主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗。
购买意外险的时候，首先应该把注意力放在免赔额，报销范围和报销比例等问题，有实际情况需要再购买，可以参考这篇文章哦：
《2021年，这些就是最值得买的意外险了》weixin.qq.275.com
保期1年的意外险和长期意外险是比较常见的两种意外险，保期是1年的意外险要获得很高的保额只用每年出几十块。
而长期意外险的保障期长达20或是30年，保费是不低的，不过伴随这科技的快速发展，意外情况的发生也越来越少。
而且，意外险在不断发展，更新速度快，如果购买长期意外险，在未来20、30年，对意外的保障显然是不全面的。
最后大家还是要注意一下，分红险虽说可以做到保障和分红，但还是得多琢磨，稳妥购买，因为保费并不便宜；其次，应该优先关注人身保障，这样才能更好保障自己的生活。
如果大家对保险还不是很了解的，希望这篇文章能带给你一些帮助！
以上就是我对 "分红型保险真的靠谱吗"的图文回答，望采纳！
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