中国人寿鑫福临门年金险会有风险吗?

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小秋阳说保险-北辰

作为中国人寿2020年的产品之一，鑫福临门效果很好，本质是一款年金险+万能账户的组合险，这款保险向消费者承诺，购买这款保险五年之后，之后的每一年都可以领取100%保费,紧接着大伙就一块来琢磨琢磨该款国寿鑫福临门的收益，可以放心投吗！

选择年金险时，对于年金险的那些弊端你一定要掌握：

《把握此招，远离年金险99%的雷区》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

懒得看条款的朋友，可以瞄一眼这款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

根据上方这张图我们能够清楚，鑫福临门年金险这款保险产品对于出生28天后，60周岁以内的人群都允许投保，而且很多年金险都能够让0-70周岁的人群投保，于是该款鑫福临门对投保年龄的规定是很多的。

快返还、短期保障是鑫福临门年金险的特点。预计最快5年可以拿到返还金，它有15年的保障期限，需要缴费10年，月交和年交两种方式都可以。这款产品在缴费期和保障期上面有统一的限制和要求，这款产品的实用性不好，客户不能灵活选择。

保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，这么多种的保险让许多人无从选择，对于不清楚的类型，下文有详细的内容讲解：

《被保人应该买哪一种保险最划算？而消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容一眼看透，有年金保障、身故保障、万能账户收益，保单贷款功能有助于缓解手头紧缺状况。

（1）年金保障

鑫福临门年金险领取年金的时间是在保单第五年。第五年到第九年，100%的保费年年可以领取，第十年到第十四年，获得50%的保费每一年，保障期满十五年的时候可领取100%保额。

（2）身故保障

对于客户来说，不利于他们的是鑫福临门年金险的身故保障，被保人身故只能得到已交的保费。大部分的年金险，都是给付已交保费或者现金价值二者取大，客户会更开心。

（3）万能账户

鑫福临门可选的万能账户主要有四个，他们分别是鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），这些都是可以选择的，无论四个万能账户中的哪个保底收益都是2.5%，被保人的钱可以实现再一次的增值。

大家都比较心动得一点在于万能账户的二次增值，但是要投保万能险，最好先对它有个基础的了解，分析出它有哪些优势和弱势：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

咱们先来瞧瞧这款鑫福临门的年金回报，大家可以按时领取，想了解具体金额的也可算得出来。

举个例子，李先生在30岁那年，购买了此款鑫福临门年金险产品，他的状况是不附加万能账户，年度保费是10万元，10年期间统共交100万，保额为355010元。

李先生从35岁算起，每年如果去领100%的保费，就有10万元能拿，当李先生39岁之际，总共可以拿到五十万。那么李先生40岁的时候，就可以领取50%的保费，也就是每年5万元，这样累计下来，到了到44岁的时候一共就领取了25万。45岁的时候，期满领取100%保额，也就是3355010元，累计有1105010元，这是总共能够领取到的数额。

投保年金险，本金获利105010元，内部收益率为1.62%，此回报率总体来看较少的。

2、身故保险金

这一款鑫福临门年金险产品身故只能够获取已缴纳的保费，但是随着时间的推移，越到后期保费的现金价值越大，而经过通过膨胀之后，被保人能够领取的只有已交的保费，这种情况下被保人较为吃亏3550010元的现金价值，自然是鑫福临门年金险最后一年能够达到的，保费仅仅能达到它的1/3，保费在客户发生意外身亡时会被贬值，到时候只能得到100万的保费。

为了养老才买这些年金险的话，这里有些养老保险项目说明，可能更适合你们：

《性价比排行前十的商业养老保险大清点！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

因为万能账户的收益是不确定的，因此我们没办法推测获益，所以唯一的办法就是按照目前的万能账户结算利率对收益进行预测。

该款鑫福临门年金险产品给出的利率最起码都有2.5%，而且依照国寿的数据统计，鑫尊宝从2020年9月至2021年1月连续5个月的结算利率都达到了5%，和之前的5.3%相比有所下降，使得收益情况不容乐观。

从整体上来说，国寿鑫福临门年金险在主险收益方面并没有太高的收益，在前期大家基本没办法实现收益，且万能账户的结算利率总的来说呈现的出都在不断地下滑，这种情况下5.3%的结算利率已经是很难拿到的，建议想投保朋友在投保前细心挑选，这才能使得大家不买到劣质的产品。

学姐将为大家提供些许整理好的高性价比，且收益还可以的年金险产品，大家可以参照对比一下：

以上就是我对 "中国人寿鑫福临门年金险会有风险吗?"的图文回答，望采纳！