小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！
学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。
确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来看看：
从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。
并且投保门槛真的没有那么高，最高为70周岁人群提供投保服务，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，通过学姐的认真观察，没发现这款产品的闪光点，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，而趸交这一方式是不可选的。
趸交，就是一次交清全部保费，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，直至保费交清为止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。
若缴费的方式以上这两种都有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这样一来对投保人来说挺友好。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！
得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？下面这篇文章大家可以去参考一下：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！
那么对于万能账户的定义是什么呢？
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，年金会在这个账户里复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。
这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金越高越好。
若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。
因此，赔付的身故金要赔付的越高，带给家庭的保障就更有力，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有把被保人作为第一思考对象！
不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容整理在这篇文章里了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
介绍完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的收入是否不菲，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
简单的说，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额规定为10130元。
生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+
满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。
这种图可以告诉我们，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，也就是说，目前为止是还没有任何收益的！
小王年龄有了70岁，内部收益率IRR仅为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
这种情况是如何产生的呢？毕竟小王是在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。
也就是说，已经购买了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，可谓是真的坑！
三、学姐总结
概括一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益也很一般，投保前先要谨慎考虑一番！
毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经为大家归纳出来了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "可以买中国人寿鑫如意年金险吗"的图文回答，望采纳！
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