小秋阳说保险-北辰
这些年，人们的经济水平越来越好，更多的人逐渐具备了保险意识，不过不少人会有这样的忧虑：不出险就是浪费了买保险的钱。
是不是有一种办法可以解决这样的两难问题呢？为了让这部分客户的特定需求得到满足，保险公司的对策就是推出“万能险”。今天我就来给你们讲讲万能险的相关内容。
学姐在这里给大家提个醒，买保险是为了给自己提供保障，能够在以后意外来临时，自己能解决，保险具有风险转移的功能的。
在本文的开始，需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险，为了让理解效果更突出，建议收藏：
分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的区别有哪些？买哪种最好？weixin.qq.275.com
一、万能险是什么？万能险作为险种还很“年轻”，它最早诞生于1979年的美国，是将一份定期寿险和一份年金储蓄进行组合的产品，由于其“万能”的名头和功能，一经推出便引起一波热潮，这就是万能险开始初现雏形的样子。
仔细研究第一款万能险，我们就可以发现，万能险这款产品主打功能保障和投资的人身险 ，其意义就是，不仅具有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。
那么万能险的收益逻辑是怎么样的呢？学姐先给大家展示一下更直观的示意图：
万能险收益逻辑示意图
为了便于理解，学姐简单介绍一下初始流程：
购买一款万能险产品是从交易保险费开始计算，保险公司第一步要将初始费用（运营成本）扣掉；
剩余的钱会分别进入两个账户：一部分进入保障账户，用于保障；另一部分进入投资账户，用于投资。
那么保障上要花费多少，投资上要花费多少，投保人可以根据自身的需求来灵活调节额度。
以上关于万能险的基本知识只是个大概，想要对万能险有深度了解吗？这篇文章你不能错过：
《想知道用万能险理财到底能否获得稳定收益吗？速看此文》weixin.qq.275.com
二、万能险的优缺点1. 万能险的优点
（1）万能险缴费灵活
跟传统寿险不同的是，万能险的缴费是灵活的。
在支付初期最低的保费以后，每一年根据收益情况，投保者都可随时追加投资；
只要保单账户足够支付保单费用，投保人甚至可以先不用付保费；
投保者可以灵活选择在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，
（2）万能险保障灵活多样
一般来说，万能险都是可以附加重大疾病险、意外险等险种的，不过这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有的。
因为万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，可以看出它的保障功能多，甚至还能用作教育基金，为被保人提供更多的保障。
（3）万能险账户透明
万能险是一种比其他类型增加了一个设计的险种，即透明的帐户设计，这使其成本变得非常透明，在所缴保费扣除初始费用或是保障成本，又或者你想知道进入投资账户的比例，都能从给出的详细说明里了解。
并且保险公司每月或者每季度会在结算保单账户价值后公布当月或当季的结算利率。
此设计诞生后，为客户提供查看账户价值的具体内容，例如扣除了多少费用，产生了多少收益等提供了便利，客户更加直观看到数据的变化。
（4）收益保证
万能险在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是我们的保证收益，并不是保费的全部所获得的收益率，这点是大家一定得知道的。
大多万能险都会给客户保证保底收益在5年内每年能达到1.75%-2.5%左右的收益，不过超出保底利率的会根据一定的比例分配给保险公司和投资人。
但由于各个公司的保证收益也是存在差别，最后的收益怎样要看保险公司怎么运用资金和进行怎样的综合管理。
2. 万能险的缺点
（1）实际收益可能有出入
上面也提了，万能险基本上都会保证保底收益，但是要留心的地方是，对于高过保底收益的部分不稳定性是很强的。
毕竟保险公司是不会对保证收益以上的部分做出承诺的。而在产品说明书中关于未来收益的测算只是一种描述性的方案，投资收益的稳定性不强。
（2）投资收益不高
现在市场上好多万能险的保证利率都是在1.75%~2.5%之间，对银行储蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，这个利率谈不上高，可想而知投资收益是怎样的。
除了以上的所提到的不足之外，购买万能险需谨慎，还要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案在这里：
《买万能险究竟能赚多少钱？别上当了还乐滋滋.....》weixin.qq.275.com
总而言之，优点与缺点并存是产品的常态，万能险并没有任何特殊的地方，其变通性较强，而且可投资，但投资收益几乎没有确定性，初始费用、风险保费等的返还会提高整体投资收益率。
所以学姐的建议是，如果实在别无选择，可以用万能险进行理财，但是最好不要将万能险作为终身保障产品和投资性产品。
三、投保万能险要注意什么？买万能险之前，为自己提供的保障是否充足是一定要确定的事，是否会因为准备不充足而无法转移风险，毕竟提供保障才是保险的初衷。那么如果确定要购买万能险了，该从哪些方面下手开始挑选呢？接下来学姐会对这个问题进行深入剖析。
1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，想知道产品的利率，最快的办法就是在公司官网进行查询，利率越高，可能获得的最高收益越可观。
2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率会在合同中明确表明，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越低，可获得的最少收益就越少。
3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。越低的手续费就可以花越少的钱，这样可以省下不少钱。
综上所述不难看出，什么样的人适合万能险呢？答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人，有投资理财需求却没有合适的投资项目的人群购买。对于收入不高的家庭，首先还是考虑做好基本保障就行，最好不要脱离自身实际经济情况和需求，导致过度消费的行为。
在确认自己已经有了基础保障后，如果想要购买万能险，可以参考学姐整理的万能险盘点哦：
《接下来介绍十个险种，都是值得买的万能险！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "万能型保险有啥内容解答"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
- 上一篇： 福佑多重疾险人工核保影响投别家吗
- 下一篇： 吉祥人生重疾险不要买
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
最新问题
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
