小秋阳说保险-北辰
随着老年人口慢慢的增多了，如何去做好养老计划这已经是社会面对的最大问题，有句话说的好，时间不一定会造就一位伟人，但一定会成就一位老人，我们绝对会老去，或许是可以酌量一下养老问题。
准备什么时候养老呢？到了六十多岁，退休后再去筹备吗？那就晚啦。
学姐发觉，在逐渐步入中老年的45岁准备，就相当好。那该做哪些打算呢？仅靠社保养老险吗？当然不够，学姐认为，配置一份商业保险，也是一个比较不错的选择，国家可是同意的哦！
今天学姐就来给各位步入中年，准备要应对养老问题的45岁伙伴们，讲讲购买养老险时要留心哪些方面，并以产品为例，给大家讲一下有哪些东西是挑选养老险时需要注意的！
深入了解前，学姐建议大家看下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
通常把养老险按照社保养老险与商业养老险划分，因为社保养老险具有一定强制性，所以我们不作讨论。商业养老险是本文重点讨论的。那什么样的人是养老险的适用者呢？
答案是：适宜收入高且稳定性好的人群添置。
有购买养老年金险的须要，并不代表适合自己。
千万别认为自己财产充足了，就能无所顾忌地去购买养老险。
养老险，买少了没什么用，拿这笔钱去购买基金才更好，想买多的话，至少得满足这些条件：
收入蛮多的，至少也得月入2~3万，保证一定的缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不会中断；
四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
此外，像没有大额债务、有一定余量资产等，也是为了可以持续缴纳。尽量不要漏配四大险种。二、养老险该买多少？
答案是：首先要做的就是养老目标，再来算一算老险金额。
假若小A今年25岁，计算退休之后每月可以拿到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
通过计算我们可以发现，在退休后小A能领到的社会养老金为8000元，那么，小A就得确保养老险能带来每月12000元的收益。
在问及养老险问题时，咨询一下如果想要拿到12000元收益的话怎能缴纳才合适，多对比几款保险就知道买哪款更适合自己，要是需要购买得要多少钱，缴纳多久。
在之前的文章里，学姐提到过这一点，感兴趣的朋友可以看看这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险可以作为养老用途，年金险和增额终身寿险。对于，说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，最重要的是适不适合你自己。以光明至尊增额终身寿险为例，给大家分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接下来就来讲讲该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优点还是很突出的：
1、增额比例高
和市面上其他同类产品相比，光明至尊以3.8%的固定复利名声大噪。
以前几款备受欢迎的增额终身寿险，每年增额也才3.5%，根本比不上光明至尊。
别以为只是多了0.3%没啥大的区别，复利其实就是利滚利，钱生钱，只有0.1%又如何，一样可以让保额番几倍。
2、身故保障全面
除了基础的身故/高残保险金，光明至尊还包含航空意外身故保障。
若是被保人因航空意外不幸死亡了或者全身残疾了，囊括了身故保额的赔偿，算上年度基本保额，就有双重赔付了。
如果有不幸意外离开的情况，至少赔偿的钱能留给家人更多的关爱，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，一旦单张保单保费累计≥100万元，就可以进入养老社区入住；如果≥30万，就能获得优先入住权！
这个限制实在是太宽容了......目前要知道大多数养老社区的门槛集中在200万差不多，光明至尊实在是太人性化了！
能够了解到，光明至尊的基础保障真是挑不出一点毛病，那它的真实收益能达到什么样的地步呢？咱们可以通过计算器获得答案~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况在下方：
等到A先生60岁的时候退休了，每年领取10万，一直领到90岁。
就100万的本金，从60岁开始算起一直可以提取到90岁，一共领了310万，账户还剩84万，相当于账户中产生了394万的收益，这比一开始翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人度过一个快乐的老年生活，不管是用来和朋友们喝喝早茶、打下麻将还是和老伴出去欣赏祖国山河，都是很棒的结果。
而且，总保费超过100万，A先生还可以加入光大养老社区计划，退休后年纪大了以后也能拥有优越的生活环境、有专人精心照料衣食起居、全面的医疗保障、三餐不但富含营养而且味道可口，与此同时娱乐活动非常丰富。真的很有价值。
而关于这款产品更详细的评测，学姐很早之前就已经做过了，快点击下文进行阅读吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，现实的养老问题我们不得不面对，我们都是出于希望在我们年老之后还是的拥有高品质的生活的原因，于是有一部分人在45岁时想要下手养老险。
而学姐也觉得养老不是退休后才开始的事，如果想要正式退休后，就能获取养老险，不妨把养老险早点提上日程，并且换工作时，也得提前做好衔接。
但是，大家在做养老准备时，首先，要清楚自己到底是否需要养老险，要明确的知道自己需要购买多少养老金，以及清楚的知道产品收益为多少。进而确定自己的对养老险的选择。
挑选养老险的方式想知道跟多的方法，点击下面链接和学姐一起来了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁年金险怎样配置最划算"的图文回答，望采纳！
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