给自己买终身寿险要关注的事情

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小秋阳说保险-北辰

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险保险对象是被保险人的生死，合同条款简单、保障责任清楚。

市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险保额高、保费低，被保险人身故时间。一定要在保单规定的期间内，才可以领取保险金；

终身寿险是一种不定期的保险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都是保险责任期间。受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。

对比了解了之后，定期寿险中保险的本质更加明显，更讲究保障。终身寿险就好比投资理财，在储蓄和资产传承方面更有保障性。

今天，学姐主要和大家聊聊终身寿险。关于定期寿险，我在之前也讲过，大家可以看一下：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。

定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，保额会随着时间的增长而增加，保险合同会写明白关于保额的一个增长趋势。

增额终身险有哪些分类和优势呢，有一个文章链接我放在下面了，有兴趣爱好的朋友点选进去了解吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：聚集了理财和保障功能的保险产品。将来的分红不明确，产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，分红是不可控的。

③投资连结型：这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益无法估算的，或许还会赔钱。

④万能险：仅仅属于个人账户增长的一个最低限度的保证，实际计算利率是预测不到的。

上面刚说过这②③④三个类型的保险拥有更多的投资理财色彩，高保费，未来有多少收益很不确定。所以，购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。

想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，想弄清楚的小伙伴可以过来翻阅：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

拿其他的保险产品作比较，终身寿险虽然可以做到百分之百理赔，但是保费却很高，而且杠杆低，收益也是平常的。

但是检验产品市场上最好的方法是，这类产品既然可以上市，那么也有他自己出类拔萃的地方。终身寿险主要有下面这些优势：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人方面可以随意指定，可以按照自己的想法将财富传给自己的亲人，法律会给予庇护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，给财富提供一个长期的安全保证，防止子孙对忽然拥有的巨额财富进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。

2、债务隔离

保险金并不是遗产，也不算是偿债资产，于是不会被强制抵债。

不过保险避债有一定的前提条件：要是法定受益人被写入受益人一栏，那么保险金将当作遗产传给继承人。到时，继承人得负担起债务。

保险金不需要偿还，债务是需要指定受益人的，然而设定受益人也是带有前提条件的。

举个例子：B先生向银行借了三百万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，假若设置受益人是妻子，银行贷款是夫妻共同债务的一部分，妻子要承担连带清偿责任，一旦B去世，妻子拿到他的保险金后，所欠下的贷款仍然要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的类型是长期性保险，其保单是有现金价值的，买完后过了一定的时间，现金价值会比保额来得高。嘴上说是买保险，实际上和存钱是一样的，保额在保险公司里是会不断地增长的，同时具备了保值和储蓄功能。

4、有贷款功能

购买终身寿险，就能用保单进行贷款，对于企业家来说，有利于补偿现金流。

保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总的来说，贷款利率通常都会低。很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐给大家汇总了好的资料，期待还能对你们有一点启示：