小秋阳说保险-北辰
由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！
学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，我们还不知道的坑有很多！
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要做个了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来了解一下：
由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，有三种：生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛真的不算高的，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，学姐仔细观察了一下，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，没有趸交这一方式可选。
趸交，就是一次交清全部保费，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
年交的意思就是说，每年缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
如果两种缴费方式都有，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，这么看来对投保人说还是非常的有爱。
在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！
可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，还不清楚自己适合那一类型的？不妨就来看看下面这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！实在是太小气了！
那么究竟什么是万能账户呢？
就是说如果投保人不太想领取年金，年金会在这个账户里复利增值。
万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
对于那些同类型的年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。
可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金越高越好。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，这让整个家庭瘫痪了，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
所以，赔付的身故金越多，带给家庭的保障就更有力，最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！
不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，下面这篇文章都会一一告诉你的，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讲解完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来了解一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的收益是否可观，不能光看代理人演算的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
简便地说就是，只要内部收益率IRR的数值有所增长，就代表着这款年金险的收益越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！
假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，到了50岁可以领取年金，基本保额是10130元。
生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。
由图可以得出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，即言之，目前为止是还没有任何收益的！
小王有了70岁时，内部收益率IRR数值为1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。
这种情况是由什么原因造成的呢？这是因为小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。
即言之，投保了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，这也真的是太坑爹了吧！
三、学姐总结
概括一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益也很一般，投保前要再三考虑！
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经为大家归纳出来了，有兴趣往下看的朋友可以点开：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险索赔"的图文回答，望采纳！
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