小秋阳说保险-北辰
人身保险的预定利率，银保监会从去年开始正式下调，从4.025%开始降低到了3.5% ，数据的下调相信大家都知道这意味着收益的缩减。但是，富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%左右，和3.5%没有相差特别大，所以相对来说收益还不错。但条款会不会坑人，大家先研究看看！
正式开始分析之前，大家可以看看市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限为终身，或者是55岁或者60岁。
基本保额方面是可以选择一次领取的，也是可以选择按月领取的，提供给客户灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，这实际上就是主要起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金具备有养老、身故以及保单贷款等一系列保障内容，接下来共同来瞧瞧它能够领多少钱，看看这个水平是否满足各位的需求。
（1）养老年金
而女性的年龄到了55岁，男性年龄到了60岁以后，就可以开始申请颐养天年养老金，领取的时候，可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。这样具体能领取到多少呢？下面学姐就简单举个例子，30岁的周先生一年缴纳21600元，缴纳的额度十年一共是216000元，保额总共为469740元。喜欢一次性领取的，被保人年龄过了60岁，保额全部能领回来。
按月领取就比这个麻烦的多，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月都可以领取1万元的固定额度，女性男性并不相同数额，可以看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
此外，如果选择按月领取，那么一定会保证领取20年，如若不幸身故，没领够二十年，家属有办法获取期间剩余的生存年金。倘若超过二十年，被保人活多久领多久，身故后就不再给予家属生存金。
（2）身故保险金
这款保险包含了身故保障责任，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，那么保险公司就会返还给大家所有的保费，但是如果保单的现金价值要是比保费还贵的话，那么就把现金价值返还了。保费和保单现金价值谁高过谁就选择谁返还，以客户利益为出发点选择最大值。
（3）保单贷款
投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般都是在保单现金价值的80%以内，可以在急需用钱的时候周转一下。
如果想要稳稳的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但对收益有较高期待的话，那就得选用含有万能账户的保险，学姐分析好的这一堆优秀的产品，有需要的可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较复杂，下面说的是蛮多人在选购年金险的时候常见的一些误区，大家尽量避免。
1、只看高收益
多数人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高档利率 6.0%，留住那些追求高收益的客户。其实，年金险提供的是安全稳定保底的收益，再寻求不错的收益。如果这个前提没能实现 ，收益说得再好听都可能是空中楼阁。
去年这家公司能够获得令人满意的高收益，但是今年这样多方面因素综合作用下，收益率可能没有去年的高，出现这种情况没什么好奇怪的。
学姐替大家找到一个很优秀的产品，收益比较高并且领钱时间也比较块，建议大家入手：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，那么，就很有可能会变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。并无任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年利率出现了下行的经济形势。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先了解保底利率，再了解现行结算利率。
假若非要看一个可靠的保险公司才能定夺是否投保，我们是不能只看牌子的，更要看以下这几点才能判断保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，一定不要只看短期的收益高就选购，如果是养老保险，需要全面考虑到后期通货膨胀的问题。如果后期领取的额度不充分，几乎很难起到保障我们养老的作用。
有关买年金险的一些干货知识都在下面的文章，感兴趣的朋友可以点击查看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险属于长期险一类，挑选的时候必须要挑选适宜自己状况的产品，不然后期想要退保，将会有很大的损失，若是现在预算不足的话，建议延缓年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年是不是万能险"的图文回答，望采纳！
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