北京普惠健康保的保险理赔难不

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”火了！

最近这段时间，【北京普惠健康保】的相关信息目前在北京朋友的朋友圈和家族群内传播的很快，很多人都说“买了”“投了”……

保障的十分全面是这款火爆北京票圈的产品的优势所在，不仅提供最高300万的医疗保障，5次免费随访咨询或居家护理是参保人出院后享有的服务，只要北京市基本医疗保险在保状态的参保人员均可投保。

大家知道了这个消息后，好多人就找学姐，北京普惠健康保保障优不优秀？购买它合不合适？如果已经购买了百万医疗险，这款产品是否需要进一步投保？

那事不宜迟，学姐赶紧给大伙做个仔细的评价！

一、北京普惠健康保保障如何？

我们首先需要看看产品保障图：

北京普惠健康保

通过此图可以看出，北京普惠健康保设有医保内责任、医保外（个人自费）责任和海内外高额特药责任这三个保障，每人每年只需花费195块就能换取最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去蛮厉害的，下面咱们来分析一下有哪些优缺点，到底适不适合投保！

优点一：门槛超低

北京普惠健康的投保门槛非常低，不限年龄、不限健康、不限户籍，只要是北京医保在保状态的人员均可投保！

我们了解到，现在市面上医疗险的健康告知设置的都比较困难，若是身体处于亚健康状态，或以前有过病史、或年龄有点大，又或是从事高危职业，想投保到一款中意的医疗险产品格外有难度。

此外，这一款北京普惠健康的投保要求相对较低：

第一，这一款北京普惠健康的投保并没有年龄要求，这就表明不管你是小孩、青年人、中年人、还是老年人，你只要有北京市的医保就可以正常投保；

其次，在职业限制方面，北京普惠健康是零门槛，简单来说就是，不管你是办公室文员、教师、亦或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，你只要有北京市的医保就可以正常投保；

再者，在健康告知环节，北京普惠健康也没有过多的要求，带病投保也是符合条件的，比如说这些患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群也是能够参保的。不光没有除外承保，理赔的条件满足了就可以根据合同要求得到一定的理赔！

从这一点看，北京普惠健康就更值得大家拥有了，投保也没有多大的要求，也适合大部分人的投保需求！

优点二：保障范围广

刚刚说到，北京普惠健康保涵盖医保内责任、医保外（个人自费）责任和海内外高额特药责任这三大保障内容。

首先住院和门诊自付费用是被包含在了普惠健康医保的目录内责任里边的，超出北京市当年大病医疗保险起付标准即可报销，最多将赔偿100万元/年。健康群体的理赔比例为80%，特定既往症群体理赔比例为40%。

同时，医保目录外住院个人自费责任最多将赔付100万元/年，健康群体、特定既往症群体的赔偿比例先后是70%、35%。

最后，为了保护人群的医疗保障要求，海内外高额特药责任还包含了国内特药，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），关于健康人群、特定既往症人群的偿付比例分别为60%、30%。当然这里面含有25种国内惠民常用抗癌与地产药品，另外还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，适用范围还是非常广阔的比如:肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

从这一点看，可以满足绝大多数人人对医疗保障的一个要求，保障适用的范围非常广，也很全面，赔付力度也比较高。

优点三：性价比高

要知道，市面上大部分医疗险的保费与年龄、身体状况挂钩的。

20岁出头的年轻人去买一份医疗险，买到上百万的保额也许仅仅需要100块左右。不过逐渐随着年龄的增长，保费也会持续上升。百万医疗保险如果是中老年人买的话，或许要上千块，乃至更多。

因此从保费的方面进行全面分析，北京普惠健康保的定价统一化，是195元/人/年，就能够赢得最高300万的保障，对大多数中老年这个年龄段，这个性价比令人满意。

综上，北京普惠健康保的保障内容还是让人放心的，在竞争力方面，它比市面上其他百万医疗险更有优势。难道这款产品没有什么弊端吗？

对条款进行深入研究之后，学姐发现了北京普惠健康保的劣势：

>>>免赔额较高

在特定范围内不用赔偿的额度做免赔额。大概的说，如果一款百万医疗险的免赔额为1万元，保险公司只会对超过一万元的合理医疗费用进行赔偿。

多数情况下，免赔额都是比较低的，在医疗支出方面，能够报销的范围就会大一些，这样会对被保人比较好。目前市面上很多比较不错的医疗险产品，在免赔额方面做的比较好，医疗险一般都是设置的一万元免赔额、而重疾医疗未设置免赔额。

再来看这一款北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；