小秋阳说保险-北辰
为了积极的解决人口老龄化的问题，我们国家在5月31日这天出台了“三胎政策”此政策一出台，引发了人们的热议。
一胎都生不起，怎么生三胎；这是许多网友给出的评论；还有一些网友说到，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪说这些日子有许多朋友让学姐评价养老保险！
现在，学姐就为大家详细的测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于下文中出现了许多大家不熟悉的保险术语，为了更好的了解保险术语，在开始之前不妨先看看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
一起来看一看学姐整理的一份简介的产品保障图：
看完这个简洁的保障图朋友们对这款产品有了基本的了解，学姐不做多余解释了，直接说结论！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
投保人在65周岁前如果因为意外伤害身故了，就可以免交后续保费，合同依然是有效的；
到了被保人选择的养老领取的时间，已经交能够领取到养老保险金。
举个简单的例子：
30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份优享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
倘若小王在35岁时不幸因意外身故，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
不得不说，这个设置还是十分暖心的，以防止出现被保人无力缴付保费的情况出现为目的，值得表扬
2、保证领取25年
在养老金领取日开始的25年期间，这段时间是优享人生的养老金保证领取期。
在这个期限内，如果被保人不幸去世，余下的养老金也会一次性返还给受益人，这点非常棒。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限没有趸交，只有年交，
一次性交清全部保费的缴费方式被人们叫做趸交，收入高，但是收入不稳定的人群适合考虑这种缴费方式，
缺少了这一缴费方式，与那些有年交、趸交可以选择的年金险相比，显得有些缺少变通。
趸交和年交相比较起来哪一个较好呢？是趸交适合自己，还是年交适合自己？以下这篇文章可以告诉大家想要的答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金之前，只是仅仅赔付已交保费和现金选择其中最大的；
倘若被保人在领取养老金日后身故直接不给付身故保险金！这保障力度需要提升一下！
市面上有很多年金险在身故保障设置上能做到赔付120%保额，更加卓越的还可以赔付160%保额！
在这一块，优享人生没有办法去比较！
3、不能附加万能账户
万能账户是什么的？
如果给付的养老金不想领取出来，把这笔钱放到这个账户里面就能进行二次增值，被保人的收益算是额外的多了一种方式。
可是，把万能账户附加在优享人生养老年金保险上是行不通的，被保人就只能够通过领取每年的养老金获益。
我们购买年进项，就是冲着收益来的，多一种收益的方式，才能让我们收益更多。
在优享人生养老保险上不可以附加万能账户。直接将这条“财路”掐断了！真的让人觉得很不划算。
除了这几点，优享人生养老保险还有一些不为人知的问题，学姐想分享给大家的都写在这篇文章里了：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
分析完优享人生养老年金保险的保障内容，大家最关心的收益我们还是会为大家解读，别着急，咱们接着分析！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险的收益到底如何，肯定要看它表面的演算收益率，它的内部收益率IRR更需要看。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。名词解释对大家来说很片面，通俗易懂的来说，就是数值越高的内部收益率IRR，就代表着这款年金险的收益越好。
例如，想知道优享人生的内部收益率IRR有多少，现在就给大家演算一下，下面的内容作为参考
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
倘若小王在保证领取期间不幸身故，保险公司能够将所有没有领取的保险金，一次性全部给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，收益效果表现还是相当不错。
市场上年金险高收益藏水分，结果发现收益水平还达不到2%，优享人生跟市场同类产品中脱颖而出呀！
三、学姐总结
综上所述，虽然优享人生养老年金险在保障方面仍有较多缺陷，但是它的收益是很多产品种的佼佼者，假如你能接受这款产品本身的劣势，可以考虑入手这款产品。
其实，多备选几个产品没什么坏处，这里有一份优质年金险榜单，不妨对比看看，里面有更多优秀的产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中邮保险优享人生年金险哪买"的图文回答，望采纳！
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