智盈人生的弊端

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小秋阳说保险-北辰

停止销售有一段时间的一个产品在保险里很受欢迎，它的悠扬历史到现在还广受人们的喜爱，平安人寿的智盈人生万能险说的就是这款。

对于这款产品大家可是普遍好评，自推出后便轻松斩获多个奖项，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，这些奖励都是在2008年那一年所获得的。

没想到智盈人生是一款这么优秀的产品！

然而，在对智盈人生的条款进行认真分析之后，却觉察到了隐藏在暗处的秘密。

智盈人生的事实是什么，接下来，学姐就要给大家答疑解惑啦。这篇测评文章心急的小伙伴先点击出来看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

智盈人生这款产品的形态图。已经展现出来了，在仔细分析之前先去瞧一瞧：

智盈人生这个产品是有主险为万能型终身寿险和附加险为重疾、意外保障两种保险。

平安当时推销智盈人生时有几个卖点很是戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

光光看着这些点大家就已经被吸引了，不过，实际上做的怎么样，我们还得考虑其他方面：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生属于终身寿险的门类，为客户提供了身故保障，在合同有效期内，如果不幸身故的话，目前保险公司承诺给被保人提供保险赔付金，可以按照保单价值的105%或者是按照基本保额来赔付。

让人很不满意的是，不提供全残保障！

全残保障是寿险里非常重要的一部分，把这个问题深入到内部，仔细想想，全残给家庭带来的损失比身故还要强烈一些，每天的生活费用和治理费用，对于全残人士来讲，开支都比较大，都是一笔不小的负担。

不得不承认，全残保障能够给家庭缓解一下经济压力。

针对于这方面的内容，学姐认为可以给大家普及一下，好的寿险产品，在身故/全残保障方面是如何做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年缴纳的保费存入保单账户使平安智盈人生由此累计收益。

但是！每次存钱都是要扣除初始费用的！条款里特别强调了每期交费时的初始费用比例：

第1保单年度交费的时候是需要扣除50%保险费的，如果想只扣除5%保费的话就要等到第6年保单年度之后。

也就是说，我们投保了智盈人生，第一年交费6000元，他们会扣掉3000元，其中这3000元钱属于打水漂了，以后对于收益来说一点都没有。

因此，智盈人生即使是有了万能险，我们也不一定能够赚到任何的钱，有可能钱没有赚到一点，倒是被扣了更多的钱。我们要留意万能险的问题还有很多，下面这几个问题就是值得我们注意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一个很人性化的设计，一旦是医院通知确诊了癌症晚期，将会提前支付基本保额。

2、重疾险保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障还是有不尽人意的地方，因为它只为58种重大疾病提供保障，而且保额还是与主险共同享有的。

就是说在赔付重疾险的保额以后，主险保额相应递减，可以理解为理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，通俗易懂点，钱在理财账户里面渐渐消失一大部分。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害赔付按找伤残比例赔付是智盈人生一直以来的比例，对按伤残标准是七级赔付比例这一点尤其重要。

十级标准在2014年国家出新标准的时候就已经是了，搞不懂伤残标准的可以看这里，因为智盈人生推出的时间可能比较早，

别人能够有十级伤残赔付，但你购买了这款产品之后不能和其他人一样享有，但是其他人的赔付比例却更高而且更明确，太让人郁闷了。

要是你搞不懂什么是十级伤残赔付，可以看看这篇文章的内容：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

还有，伤残标准低已经不计较了，更让人担忧的是，意外伤害10万保额还要付出170元，并且对于单一险种的市场来说每10万保额保费低于100元的情况多如牛毛，相比一下，智盈人生这款产品性价比非常低。

要是你计划配置意外险产品，这篇文章里大多数都是那些做的很不错的产品，除了性价比高之外，品质也是不错的，大家可以自由挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%，且上不保证。

也可以这么说，就是保底利率之上的收益不能很好地被确定，而且这样的保底利率也真是少的可怜。

对于现在的市场1.75%的万能险保底利率没有任何的优势，因为现在市场上同行业的起码都有2.5%了。

智盈人生的万能险收益展示出来的缺陷，其他万能险可能也会有，所以我们选购这类产品前，先来一起看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

归根到底，智盈人生这款产品看上去还不错，兼具保障投资功能虽说都有，但关于保障条款，它是有缺点的，投资不太行。

所以说保险公司名声大，产品不一定是优异的，大家不能因为这些光面堂皇的外面所迷惑，目光要够严谨，把产品了解清楚最重要。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

倘若小伙伴们已经选择了这款产品，想退了怎么办，毕竟退保还是存在损失的，要怎样做才能降低损失呢？

智盈人生万能险的投资期限比较长，虽然产生的收益比较低，这只是相比较来说而已，但我们要全面地看，这类保险是那种期缴保费增多，缴费期时间久，回本的速度就快，得到的也越多。是以我们对智盈人生的主险部分可以保持下来，尽管在针对超过标准保费6000块的部分这款产品会相应的会扣除5%的初始费用率，但大概率在10年能回本，15年左右可以和存银行差不多，这个保险在收益上要到20年以后才有见效，只要被保人还没有身故，缴费就不会终止，收益或多或少还是有的。

随后，大家选择专门的保障型产品，接着把智盈人生的附加险去除，视它为一个让我们储存资金的工具就可以啦，最少也可以有保底利率1.75%的利息在不停的增加。

倘若小伙伴们真的讨厌智盈人生，那么，你们尽量要花点时间来浏览下退保攻略，让你的损失从最大变的最小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

大家要记得，我们买保险不要只光执着于保险公司的大小和荣誉，主要还是多了解一下条款，那些条款是否满足我们保障条件和自身利益。

若想要买理财产品，推荐专心理财险挺好的，没有哪一款理财产品可以真实的做到“完美无缺”！提醒一下，购买理财险之前，我们先确保保障没有什么遗漏，有关保障型的保险，是以下的这一些，学姐归纳出了一篇文章，大家认真瞧一瞧：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生的弊端"的图文回答，望采纳！