小秋阳说保险-北辰
此时特别多小伙伴都会关注养老问题，担忧社会养老金不能满足自己晚年的养老生活需求，于是都打算通过商业养老保险来保障养老生活。
这不，中邮人寿推出了一款优享颐年养老年金险，很快就有大量的小伙伴向学姐请教，这款产品保障力度大不大？适不适合投保？
接下来，学姐就来认真测评这款产品，让我们一起来看一下适不适用于自己！
如果想要快速查看测评结果，可以看这篇文章：
《抢先看！中邮优享颐年养老年金险的收益大公开！》weixin.qq.275.com
一、优享颐年养老年金险保障内容如何？
首先，我们来看看这款产品的保障图：
1. 养老金起始年龄可选
提及优享颐年养老年金险的养老金起始年龄，女性可以选择的包括55/60/65周岁，男性可选60/65周岁。
我国职工现行退休年龄是，男性规定60周岁，女干部规定是55周岁，女工人50周岁退休。
现在市场上相同类型的产品，有的女性养老金起始领取年龄最低为60周岁，拿优享颐年养老年金险的养老金领取年龄来说，女性最低有55周岁可供选择，是比较贴心的。
与其他产品比较起来看，55周岁设置的养老领取起始年龄，有助于女性在退休后，早一点获得一笔资金来维持生活，有必要担忧退休后没有收入，无法维持正常生活。
毋庸置疑，大家也可以按照实际情况选择较晚的起始领取年龄，这些都是比较有诚意的，投保人可以从需求出发选择合适的起始领取年龄。
2. 保障内容丰富
优享颐年养老年金险涵盖了养老年金、祝寿金、身故保险金以及投保人豁免。
假如 被保人达到养老金起始领取年龄后，每个保单周年日生存，就能领取到一笔基本保额，直至合同终止或被保人身故。
如果被保人在年满80周岁后的首个保单周年日依然活着，那么保险公司将进行20倍基本保额的保险金赔付。
被保人在保障期限内不幸身故的话，那保险公司赔付的是一笔已交保费与现金价值较大者的身故保险金。
不管属于养老金起始领取年龄后生存的条件，部分为保障期内身故，能拥有一些资金，整体上挺好的。
万一投保人在交费期间，未满65周岁因意外伤害起180天内出现了身故的情况，能将后续各期保费豁免，合同依旧具备效力。
这点是非常不错的，能够更好地减少投保人身故导致保单缴费中断、合同中止或失效的情况发生，降低缴费压力。
对于保费豁免，不了解的小伙伴可以看这篇文章：
《保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？》weixin.qq.275.com
3. 提供保单质押借款
优享颐年养老年金险还提供了保单质押借款。
保单质押借款，指的是投保人可以凭借保单向保险公司申请一笔资金。
不超过合同的有效期，{投保人可以申请中邮优享颐年养老年金险-51}假设保险公司同意就能办理。但要注意的是，借款金额不能比保单现金价值扣除其他欠款后余额的80%高，借款期限最长不超过6个月。
万一投保人出现经济困难、资金周转不开，使用这项权益获得一笔资金，走出经济困境。
二、投保优享颐年养老年金险前要注意这点！
就优享颐年养老年金险而言，关于投保人身故和被保人身故，免责条款分别包含7条。
免责条款可以理解为保险公司不承担保险责任的情形。
倘若被保人或投保人出险时，涉及到了免责条款，那么保险公司通常是不理赔的。
当今在售的同类产品，大多免责条款在5条左右，部分好的产品甚至只有3条。
一经对比，优享颐年养老年金险有不少免责条款。
若是免责条款越多，被保人/投保人出险不理赔的情况会很多；反过来，若是免责条款越少，可以进一步减少被保人/投保人出险不理赔的情况发生。
关于免责条款，还有很多需要注意的地方，大家可以看这篇文章了解：
《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com
总而言之，虽说优享颐年养老年金险的养老金起始领取年龄灵活可选，保障内容丰富，提供了养老金、祝寿金和身故保险金，然而设置了较多的免责条款，打算投保的小伙伴考虑清楚再投保！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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