智盈人生保单_学霸说保

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小秋阳说保险-北辰

在保险上有一个有名气的产品停止售卖了很久，它的传说现在很多人都知道，那就是平安人寿的智盈人生万能险。

对于这款产品大家可是普遍好评，自推出后便轻松斩获多个奖项，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，这些奖励都是在2008年那一年所获得的。

没想到智盈人生是一款这么优秀的产品！

但是，学姐经过对智盈人生的详细分析，却发觉它的背后有着令人震惊的秘密。

那智盈人生到底有什么秘密呢，接下来，学姐就给大家做一个详细说明。对于来不及的小伙伴们这篇测评戳开瞧瞧：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

仔细分析之前，我们一起来瞧一瞧智盈人生的产品动态图：

总的来说，智盈人生是包含主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的产品。

平安当时推销智盈人生时这几个点简直就是让人很想拥有它：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

光光看着这些点大家就已经被吸引了，不过，实际上好不好，我们还得另说：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

作为一款寿险产品，智盈人生主要做的是终身寿险这一块，它设置了身故保障服务，如果很不幸在合同有效期内身故，目前保险公司承诺给被保人提供保险赔付金，可以按照保单价值的105%或者是按照基本保额来赔付。

让人很不满意的是，不提供全残保障！

对寿险来说全残保障是至关重要的，全方位的考虑这个问题，仔细想想，全残给家庭带来的损失比身故还要强烈一些，全残人士的生活费和治理费是相当昂贵的，都是一笔不小的负担。

全残保障所提供的保障，能缓解一个家庭暂时性经济方面的巨大压力。

可能大多数人还不太懂，学姐顺便给大家讲一下，做的不错的寿险产品，在身故/全残保障方面是怎么做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生将客户每年存的钱（就是缴纳的保费）存入保单账户从而累计收益。

需要注意的是每次存钱都是要扣除初始费用的！条款里特别强调了每期交费时的初始费用比例：

第1保单年度交费，就直接扣掉50%的保险费，扣除5%的保费是在第6年保单年度时开始的操作。

换种方式来看，如果在智盈人生投保，就要接受第一年交费6000元的规则，一定会从账上扣除3000元，3000元钱属于没有回报的投资，不管以后多久，收获方面一点都没有。

那么，我们不能认为智盈人生有了万能险之后就稳赚，有可能钱没有赚到一点，倒是被扣了更多的钱。上面的内容我们已经知道了，下面的这些点是对于万能险来说，我们要更加留意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障有一个环节设计是非常人性化的。被医院已经确认为重疾病，并且没有几天的生命，是可以提前给付基本保额的。

2、重疾险保障力度小

只是，智盈人生的重疾保障却是有缺陷的，是因为它只为58种重大疾病做出保障，并且还是与主险共享保额的。

即在赔付重疾险的保额以后，主险保额会被对应减少，理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，说的简单一点，资金在理财账户里会逐渐变少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害的赔付对智盈人生来讲是按照伤残比例来进行的，这里下需要强调的是，它的伤残标准是七级赔付比例。

国家在2014年推出新标准的同时就已经是十级标准了，伤残标准不清楚的可以参考这里，因为智盈人生推出的时间可能比较早，

但是买了这款产品的人们也不能和其他的人一样有着十级伤残的赔付金，但是别人的赔付比例一方面更高，另一方面也更加明确，这可太委屈了。

要是大家不明白什么是十级伤残赔付，那么直接点击这里就行啦：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

其余，对于低标准的伤残就不说了，而且更苦闷的是，170元保费只能买到10万保额的意外伤害，并且单一险种在市场上每10万保额保费低于100元的数不胜数，和其他的产品相比，智盈人生的性价比是很低的。

要是你准备买意外险，这篇文章里就提到了很多性价比和品质都不错的产品，大家可以在里面挑选一下：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底收益率已经在合同里有写明是1.75%，且不做过多的保证。

也间接的说明了保底利率之上的收益要确定下来比较困难，而这么低的保底利率简直惨不忍睹。

现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出来。

智盈人生的万能险收益呈现出的短板，其他万能险也可能会遇到，所以说大家在添置这类保险之前，建议大家先了解一下下面这骗文章防止被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综上所述，智盈人生这款产品虽然说兼具保障和投资功能这些功能，不过，对于它的保障条款里，是有着不好的地方的，投资并不出色。

所以说，保险公司听起来优秀，产品不一定是优异的，大家在买保险的时候要特别注意，不能因为这些表面东西就认为它是非常好的，要保持冷静，把产品搞明白才是该做的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

那要是已经选购了这产品，后悔了怎么搞，毕竟退保损失还是蛮大的，要如何做才能把损失给降下来呢？

智盈人生万能险需要长期投资的，虽然收益低，这样说自然不是绝对的，从这个保险整体上的步调来讲的话，期缴保费的越是很多，缴费期更久，收回本钱的速度快，获得的就多。这样的话我们可以再投保智盈人生的主险部分，尽管这款产品会对超过标准保费6000块的部分采用扣除5%的初始费用率的应对措施，很大机会上，10年能回本，15年左右媲美银行，到20年以上就有实实在在的收入，只要被保人没有离开这个世界，缴费就不会中断，那还是能继续能得到点利益的。

小伙伴们要入手专门的保障型产品，且剔除智盈人生的附加险，就当它是个存款的账户就行了，最少也能够保证有保底利率1.75%的复利在增加，这样累计起来也是不少的。

若是有意愿退掉智盈人生，因此，学姐认为大家先阅读下这退保攻略，了解了这些东西，你的损失将会变得更低：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后给大家在小总结一点，我们买保险不要只光执着于保险公司的大小和荣誉，主要还是多了解一下条款，那些条款是否满足我们保障条件和自身利益。

若想要买理财产品，推荐专心理财险挺好的，保险产品是不可能有存在做到“万能”的！注意下，入手理财险前，我们首先要做好较为完整的保障，保障型的保险都有这些，学姐已经整理出来了，大家好好看看：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生保单"的图文回答，望采纳！