保险问答

利安人寿传家福终身寿险靠谱吗?是否划算?

提问:浪费勇气   分类:利安人寿传家福终身寿险
优质回答

小秋阳说保险-北辰

据说这段时间利安人寿推出了一款保障十分优秀的终身寿险,最高可给付200%有效保额的身故/全残保险金,这就是所说的传家福终身寿险!

学姐在了解到这个消息之后,现在就给大家测评一下这个产品,是骡子是马,牵出来遛遛便知!

赶时间的朋友可以点击这篇精简版测评,快速获取测评结果:

一、利安人寿传家福终身寿险保障公开!

学姐已经准备好了利安人寿传家福终身寿险的保障图,大家一起看一下:

根据上图可知,利安人寿传家福终身寿险的保障种类还是非常多的!那么这款产品究竟又有哪些比较优秀的地方呢?学姐马上告诉大家!

1、投保年龄广泛

传家福终身寿险允许出生满28天—70周岁的人群投保,投保门槛没有过高的设置,对于中老年人群体而言,覆盖年龄层群体还挺宽泛的。

市面上很多同类型产品,投保年龄方面设置的较为严格,而且投保门槛高,对中老年群体而言是不利于他们的。

所以,在这个方面,传家福终身寿险做得还是非常不错的。

2、保额系数递增高

传家福终身寿险的保额可以根据一定系数实现复利递增,可以认定为增额终身寿险。不了解什么是增额终身寿险的朋友,可以点击下方科普文:

从保额图中可以看出,保险金的给付取决于有效保额。若是设置的保额递增系数越高,那么有效保额的增长速度也会越快,保障的力度无疑就更高。

优秀的同类产品一般具有3.5%的保额递增系数,而传家福终身寿险更加领先,将保额递增系数设置为3.8%,这也能看出来,优势比较明显,确实值得大家夸奖!

3、保障力度优

其实寿险的保障形态非常简单,正常情况下也只包含身故保障。并且随着产品的不断优化,有一部分寿险除了提供身故保障,还能提供全残保障。

而利安人寿传家福终身寿险,还额外提供了水陆公共交通工具意外伤害身故/全残、航空意外身故/全残、重大自然灾害意外身故/全残等保障。

如果被保人在18-75周岁身故/全残的情形符合合同中的约定,此时保险公司赔付100%有效保额,实际上总共可以赔付200%有效保额,保障力度非常给力。

然而,就这样一款功能侧重于理财的险种而言,对消费者而言最重要的部分就是其收益!接下来学姐继续带大家研究!

二、利安人寿传家福终身寿险值得买吗?

30岁女性购买传家福终身寿险,在3年的时间内每年交10万保费,收益演示如下:

增额终身寿险的收益跟保单现金价值有密不可分的关系,被保人可以借助减保、退保等方式部分领取或者是全部领取保单的现金价值。

通过收益图可知,传家福终身寿险在被保人年龄是36岁的阶段的时候,保单现金价值才可以高于已交保费。

而第一梯度产品,在被保人34岁时,保单的现金价值就已经比已交保费高了,回本速度相对较快。

不只如此,从现金价值增长速度方面会发现,传家福终身寿险和第一梯度产品对比明显差很多,一直处在落后的位置。

在被保人80岁时,传家福终身寿险的现金价值和第一梯度产品相差的金额为18万元,这个差距还是相当明显的。

显然,传家福终身寿险的收益水平并不算高,表现并不够突出。

追求收益的人群,不妨看看学姐整理的这份增额寿险榜单,多产品对比分析,最后择优投保一款最适合自己的产品:

三、学姐总结

总的说起来,在保障方面,传家福终身寿险的表现还是很出色的,身故/全残保障比较给力,相比于市面上同类型产品,产品整体表现还是比较优秀的。

较为惋惜的是,产品并没有设置高收益,建议大家购置前一定要三思而后行。

倘使还没有配齐人身保障的小伙伴,具有理财功能的险种大家最好先不要入手了!建议先把人身保险配置好,例如重疾险、医疗险、意外险等等的保险。

其中重疾险的产品形态比较复杂,很多朋友表示说不懂如何下手,学姐同样整理了几款产品供大家参考:

以上就是我对 "利安人寿传家福终身寿险靠谱吗?是否划算?"的图文回答,望采纳!

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