小秋阳说保险-北辰
在生育政策越来越放开的情况下，不少已婚的独生子女感觉压力倍增，有很多父母为了不给子女带来压力，在没有退休金的背景下会给自己买了养老金，对于没有职工社保的父母来说，他们给自己投保了各种健康险。
但由于自身对保险还是有些陌生，在买重疾险时，返还型的产品成为很多人的选择，不认为消费型的产品划算！不过事实真的如此吗？今天学姐就给大家好好上一课！
有意愿购买优质的保险产品，首当其冲的便是了解保险的相关基础知识，不然掉坑了还不自知：
《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比
公平起见，学姐选取了新定义下被推出的两款新品，大家可以看看对比图：
百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产物，平安人寿福最高分20是返还型的重疾险产品，保障内容、赔付力度以及保费价格这三个维度是我们需要进行比分析的。
1、从保障内容看
康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这几个基础保障外，还有二次赔、包含身故、豁免以及恶性肿瘤，基本上能够满足我们的保障需求！
不难发现，福满分20在保障内容方面只有轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有包含中症，在基础保障这一方面并不全面。暂时不看康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，让我们先来说一下中症。中症的病情介于轻症与重疾之间，比重疾更容易达到理赔标准，拿到的理赔金要比轻症更多，一旦失去中症保障，对我们将会十分不好！
除此之外，恶性肿瘤的发病率可谓是很高的，一旦真的罹患癌症有80%的可能会五年内复发，而重疾只能赔付一次的话，假如再次癌症复发，所有的费用保险公司不承担并且有过理赔历史和患癌史投保新产品几乎不太可能，所以癌症二次赔很关键，那这个保障满分20是没有的！
一些人觉得自己身体倍棒，附加恶性肿瘤二次赔没啥用处，大家可以往下看，通过下文的数据应该就会明白自己的想法是否正确：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com
2、从赔付条件看
拿重疾来说，康惠保旗舰版2.0的保障内容提到，60岁前首次被认定得了重疾，可以获得160%保额的赔付，可福满分20能赔付100%保额就不错了，如果说都一样购买50万的保额，一旦罹患癌症，康惠保旗舰版2.0可以赔付的保额有80万。但福满分20就只能赔付50万的保额，大家都清楚谁亏了谁赚了！
但拿轻症来说，康惠保旗舰版2.0能得到赔付的保额最少都有40%，然而平安福满分20仅仅赔偿20%保额，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！
要是有对康惠保旗舰版2.0感兴趣的小伙伴，不妨通过下面的测评文章加深对它的了解：
《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com
3、从保费对比看
30岁女性，保额为50万、要交30年，保到70岁，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！
30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然保费可以返还，可是不得不防的是，只有未发生过重疾理赔的情况下才能返还！假使符合重疾理赔的条件，就会拿到比康惠保旗舰版2.0少的保险金，同时也不再享有退还保费的权利！
除此之外，仅可返还100%已交保费，要知道30年所交的保费都贬值了，那我们应该选择投保一种消费型重疾险，假如把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不开心吗？
大部分人喜欢购买返还型重疾险的理由，无非就是觉得投保消费型重疾险如果不出险保费就白交了，可是这不是真正的事实，还抱有疑惑态度的请参考下文：
《消费型重疾险如果不出险保费白交？》weixin.qq.275.com
二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买？
返还型的重疾险的优势就只有一个保费返还，太多陷阱了，不仅保障内容少的可怜，况且只有极其普通的赔付水平，倘若减去准许返还这一点，在重疾险产品中都达不到及格的水平！而且保费开支比较高，如果要投保的话，还是只有保费预算比较大的人群比较适合。
如果是保费支出有限，这时候对我们最有利的是去选择消费型的重疾险，我们每年缴费压力就不会那么大了，并且保障效果会更加的优秀，性价比更高！保是保险的本质，背离其保障的原始宗旨可万万不可取的！
想不想要实惠、保障又好的产品榜单呢？学姐已经帮大家整理好了，想投保的朋友千万要记得看哦：
《十大便宜好价的重疾险大盘点》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "重大疾病保险消费型和返还型哪种更值得买"的图文回答，望采纳！
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