小秋阳说保险-北辰
英大人寿的新产品康佑倍护被推出,它可以针对重疾进行多次赔付。
据说重疾最高可赔付五次,这将会使被保人拥有更充足的安全感!这款产品是否真的那么优质呢?值得入手吗?
闲话少叙,马上开始分析!
正式开始之前,请大家先熟悉一下这份保险知识手册,不做保险小白:
一、英大大康佑倍护终身重疾险有哪些亮点?
老规矩,我们先来看看产品保障图:
1、等待期短
等待期就是免责期,是一样的,要是在这个时期内出险了,保险公司一定不会理赔的。
也就是说,等待期越短则越有利于消费者。
目前重疾险的等待期一般有两种设置:90天/180天。
很明显的是90天的等待期要比180天的等待期对于被保人更加有利,这样一来,被保人就可以更早的享受到保障。
我们可以从保障图中分析出,康佑倍护重疾险所设置的等待期是90日。它的这一点做的十分贴心,值得被表扬!
保险等待期是一个拥有很多门道的事物。阐述的更为详细,将是照片文章的最大特色:
2、投保年龄广
康佑倍护重疾险限制的投保人群是0~65周岁人群 。可以看出这款保险对于未成年以及中老年人群都是很不错的。
需要强调的是,如今市场上的多数重疾险要求的,最高只能55周岁或60周岁这类人群购买保险,这样造成的结果是投保年龄有点窄,门槛有点高。
3、涵盖基础保障
学姐一直都在很认真陈述这一点,重疾险一定是要覆盖重疾、中症、轻症保障的,这些极大保障人们的受益。
市面上有不少重疾险,但值得配置的重疾险一定会有对中症保障。
倘若倘若被保人不幸罹患中症,轻症、重疾的赔付条件均不符合,这种情况下是没办法拿到理赔金的。
这么看来,出险的概率降低了,理赔的门槛还提高了,站在被保人的角度来看,这样的操作很不友好。
转过头来看看康佑倍护重疾险,表现就不错,涵盖了重疾、中症、轻症保障,达到了一款优秀重疾险最基础的标准。
一款优秀的重疾险应该符合哪些标准?下文有答案:
我们了解了康佑倍护重疾险有哪些优点,这款产品到底还有哪些不足之处呢?接着说说。
二、英大大康佑倍护终身重疾险有哪些不足?
1、中症赔付比例低
现在重疾险在中症保障这一块的赔付比例及格线是60%保额。
仔细一看,康佑倍护重疾险竟然还没有到及格线!赔付比例才达到50%保额!
目前,市面上有不少重疾险在中症保障上还有额外赔付,最高有65%保额赔付!
在现今的重症险市场上,康佑倍护重疾险的竞争优势比较弱。
2、疾病分组不合理
疾病分组是保险公司为了降低出险率,控制风险的一种手段。
换一种说法,就是将病种划分成几个组别,病种分成的组块只能赔付一次。
康佑倍护重疾险将110种重疾分成了5组,详情如下:
为什么说这样的分组是不合理的呢?
从银保监护理赔数据看出,
恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、重大器官移植术、终末期肾病。
可想而知,这6种高发重大疾病,理赔率都到达了80%,仅只有恶性肿瘤-重度这一重疾,理赔率就有60%以上了!
既然如此,我们应该这样:其他5种重疾应与肿瘤分散开,单独成为一组。
这便是最正确的方法。
而康佑倍护重疾险,把恶性肿瘤-重度和重大器官移植术分为了一组。
假设被保人得了肝癌,保险公司按照约定赔付了保险金,
要是被保人后续需要肝移植,这样的状况,没有第二次赔付。
这样又提升了理赔的门槛,对被保人来说太不友好。
3、缺失实用的可选保障
癌症和心脑血管疾病是我国高发疾病,不仅越来越多的人患病,后期也非常容易出现复发情况。
临床数据数据已经向我们证明了,癌症患者通过手术之后1年内就已经复发的概率就高达60%,但是到了5年左右,经过快速增长,就到了90%以上!
由数据可得,我们国家患有脑中风的病人在经过治疗后,在出院后第1年的复发率为30%,来到第5年的复发率就已经高达59%!
因此,市面上我们常见的很多重疾险产品都会提供癌症、心脑血管二次赔等可选保障。
然而康佑倍护重疾险并没有提供这些保障,实在太不人性化了。
三、学姐总结
不得不说,康佑倍护重疾险自身的缺陷太多了:保障力度实在不大、疾病的不妥善分组等,如果你有投保的打算,建议仔细考虑清楚!
学姐专门为大家整理了重疾险榜单,里面有更多保障力度强、高性价比的重疾险产品:
以上就是我对 "康佑倍护条款宽松吗"的图文回答,望采纳!
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