小秋阳说保险-北辰
于每位家长而言，孩童出生是一件幸福的事情，此刻，我们最为关心的问题是孩子能否健康快乐的成长。孩子尚小的时候，大都担心他们抵抗力较弱容易生病，或者磕磕碰碰发生些小意外；或是在他们成长阶段，会操心他们能否学有所成；而到了他们长大成人后，则会担忧他们未来的发展如何……
近日，中国人寿推出了一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险，这款保险由国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险组合而成，包含重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，并兼有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，几乎把我们家长对孩子的忧虑都考虑在内，那么今天，学姐来给大家测评这款国寿锦绣前程少儿两全险怎么样？值不值得购买？
在此之前，对【两全险】不太了解的小伙伴，不妨参考这篇文章：
《关于两全险的缺漏，看这篇就够了！》weixin.qq.275.com
测评之前我们先看一下都有哪些保障：
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款保障30年，设有重疾单次赔保障，特定年龄可固定领取不等比例保额的保险。
这就相当于，老王给儿子小王刚满月的时候购买了国寿锦绣前程少儿两全险，保额30万需要分10年缴纳，每年保费为10140元，则拢共缴纳费用为101400元。
那么按照国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定，小王将获得以下保障：
1.重大疾病保障，最高赔付30万元；
2.特疾保障，最多赔5次，每次6万元；
3.少儿疾病的保障，最高可赔付30万元；
4.另外，在18-21周岁可以领取9000元教育金，四年累计可得3.6万元；
5. 小王25岁的时候，可以一次性领取1.8万元的创业婚嫁金；
6. 而30岁可以领取12万元的期满保险金，且一次给付。
这可以说是解决了小王不同时期的保险需求：怕生病没钱治，我有疾病保险金！我有大学教育金、创业婚嫁金，不用担心未来发展受到影响！
感觉很棒是不是，但这个看似优秀的产品背后，也有不容忽视的缺点，下面，跟着学姐继续深扒：
1）中轻症保障不足，保障力弱
看起来，国寿锦绣前程少儿两全险包含了重症、特定疾病和少儿特疾，保障看起来很全面，但实际上缺少很多内容。我们要知道，市面上大多数重大疾险产品的基本标配，应该基本上是重症、中症、轻症的组合，一些优秀的重疾险包括丰富的可选保障内容，如恶性肿瘤的二次赔付，心脑血管疾病的二次赔付，被保人豁免等。
像现在市场上成为话题的阿童沐1号重疾险一样，保障内容就包含了重症、中症、轻症、特定疾病，除此之外，还可以选择恶心肿瘤二次赔特定心脑血管二次赔付、甲状腺恶性肿瘤医疗、特性药品医疗保障等，该有的保障都有，为孩子健康成长提供强力保障。
关于阿童沐1号的详细分析，我全部都放在下面的文章中了：《复星联合「阿童沐1号」的这些缺陷不得不防……》weixin.qq.275.com
（2）少儿特疾保障表面上很好，但实际上存在大问题
为了让大家看得更清晰，学姐根据国寿锦绣前程少儿两全险的条款内容，将它所保障的少儿特疾都列了出来：
然后学姐有对比了一下《国民防范重大疾病健康教育读本》，对比显示：对于未成年人来说：“恶性肿瘤”、“重症手足口病”、“良性脑肿瘤”是最高发的重疾，这三种疾病的发病率加起来将近70%。“白血病”、“脑癌”与“淋巴癌”这三种恶性肿瘤是未成年男性最高发的，未成年女性与男性唯一不同的是“甲状腺癌”。
由上图可见，这款产品的少儿特疾保障中，并未包含“白血病”，理赔概率减低了不少。
（3）交费时长只有10年
国寿锦绣前程少儿两全险只能分10年缴费，没有别的缴费年限可以选择，对于重疾险而言，保费和缴费期是相互关联的，分越多年交，那么每一年要交的保费就会相应少一些，就如前面的老王买了30万的保额，那他每年就要交一万多的保费，这算起来也是一笔不小的数目。
这里篇幅有限，关于国寿锦绣前程少儿两全险学姐就分析到这里了，具体详情可看这篇：《据说「国寿锦绣前程少儿两全险」能保障又能理财吗？真的假的？》weixin.qq.275.com
总得来说，国寿锦绣前程少儿两全保险保障力度不大，性价比也不高，重疾险是附加险，在保障力度方面是远远比不上市面上大多数重疾险的，并且，它附加在两全保险上，就像是一根绳上的蚂蚱，如果在中途不想继续交两全险，那么重疾险也会终止，反而亏本了！
与其将重疾保障作为附加险种，不如分别投保一款主险产品，投保一份重疾险主负责健康保障，再买一份不附加疾病保障的理财险理财，互不干扰，或许能达到更好的效果。不过在保险配置上，学姐建议先买保障型的产品，配置完保障保障之后还有多余的钱再买理财型的产品会更好~
可能有的小伙伴会想，锦绣前程不建议买的话，到底给自家孩子买啥保险呢，直接看这里吧：《小孩保险超级贵？不到一千帮你搞定了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "寿国寿锦绣前程少儿险条款"的图文回答，望采纳！
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