小秋阳说保险-北辰
由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。
确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，不为人知的坑还蛮多的！
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前必须要来浏览一遍：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来浏览一下：
由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，经过学姐里里外外的观察后，没观察出这款产品有什么吸引人的地方，反而扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，欠缺了趸交的方式。
趸交，就是一次交清全部保费，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
年交的意思很明确，就是每年缴付保费，保费付款清楚为止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。
缴费方式若是有这两种的话，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！
由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，不清晰该选择哪种？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！实在是太小气了！
到底怎样才是万能账户呢？
对于那些不想立即领取年金的投保人来说，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。
当前同类型的一个年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金越高越好。
要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，整个家庭面临巨大的困难，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
所以说，赔付的身故金要越好，对家庭的保障就更有力一些，至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有考虑到被保人这一方面！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，详细的内容整理在这篇文章里了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来浏览一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险能给带给大家的收益是否乐观，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。
如果说的通俗点，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！
假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额设置为10130元。
生存保险金：投保后就能到手10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。
根据图上面 的信息可以知道，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，这么说吧，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！
在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。
这种情况是由什么原因造成的呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，最终使内部收益率有了这么大的提高。
这么说吧，要是已经投保了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，这样设置实在是坑！
三、学姐总结
概括一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益并乐观，投保前先要谨慎考虑一番！
毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经为大家归纳出来了，想继续了解的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "请问鑫如意怎么样"的图文回答，望采纳！
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