中国平安智盈人生年金险的主要特点是什么

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小秋阳说保险-北辰

保险的行业当中一个爆款产品已经停止了售卖，至今却还流传着它的传说，平安人寿的智盈人生万能险说的就是这款。

对于这款产品可没少下功夫，一经推出，便获得了多个奖项，在2008年就获得了这么多的奖励，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

原来平安智盈人生这么优秀！

但是，学姐仔细研究这智盈人生的条款，却找到了它不为人知的秘密。

智盈人生究竟有什么不为人知的事情，接下来，学姐就给大家做一个详细说明。等不及的小伙伴这篇文章直接翻看阅览：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

具体分析之前，大家一起先看看智盈人生到这款产品的形态图片：

总的来说，智盈人生是包含主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的产品。

平安当时推销智盈人生时这几个点简直就是让人很想拥有它：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

光光看着这些点大家就已经被吸引了，不过，实际上好不好，我们还得另说：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生属于终身寿险的门类，它含有身故保障，如果在合同有效期内身故，被保人能获取到的身故保险金要么是按照保单价值的105%，要么就是按照基本保额来赔付。

针对于全残的竟然不提供相应的保障！

全残保障是寿险当中需要重视的部分，把这个问题深入到内部，仔细想想，全残给家庭带来的损失比身故还要强烈一些，每天的生活费用和治理费用，对于全残人士来讲，开支都比较大，带来的经济压力巨大。

而有了全残保障，就有一笔充足的保险金来缓解家庭经济压力。

针对于这方面的内容，学姐认为可以给大家普及一下，优秀的寿险产品，提供的身故/全残保障是什么样的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年缴纳的保费存入保单账户使平安智盈人生由此累计收益。

但是！每次存钱都是要扣除初始费用的！条款里特别强调了每期交费时的初始费用比例：

50%的保险费是在第1保单年度交费的时候必须扣掉的，后面在第6年保单年度开始就是扣除5%的保费。

意思就是，投保智盈人生这份保险的第一年是要交费6000元的，那么有3000元会被直接扣掉了，3000元钱属于支出出去了，以后无论是什么时候都不会出现任何的回报。

那么，我们不能认为智盈人生有了万能险之后就稳赚，兴许投资的钱被扣掉了，那么赚钱就更不可能了。关于万能险，还有这些点我们要注意：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

有一个环节的设计在智盈人生的重疾保障是受人民爱戴的，被医院已经确认为重疾病，并且没有几天的生命，则会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障还不能说是尽人意的，是因为它只为58种重大疾病做出保障，而且保额是跟主险共用的。

可以理解为在赔付重疾险的保额之后，主险保额随之递减，结论是理财账户里的资金将重新计算，按照递减后的保额，通俗易懂点，资金在理财账户里会逐渐变少。

3、意外伤害赔付比例

主要是智盈人生会根据伤残比例来赔付意外伤害，对按伤残标准是七级赔付比例这一点尤其重要。

对于2014年的新标准来讲，国家推出的时候就已经是十级了，对伤残标准分不清的，可以以此为参考，这也可能与智盈人生推出的时间比较早有关，

但是买了这款产品的话，别人能有十级伤残赔付，但是自己却没有，但是在赔付比例上，别人的却更加明确和高额，这样一来更难受了。

十级伤残赔付究竟是什么意思？要是你有这样的疑问，赶紧看看下面的文章：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

别的，不说伤残标准低的情况，更令人揪心的是，花170元保费只得到了意外伤害10万保额，且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元的历历可见，对比之后，可以发现智盈人生这款产品的性价比并不高。

要是你准备买意外险，这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的，并且品质方面也有保证的产品，大家可以按照自己的喜好来挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底利率是1.75%，这已经在合同里有了明确的说明而且上不保证。

也就是说保底利率之上的收益是没办法确定的，而且这么点保底利率看着也太惨了。

对于现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场来讲，1.75%的保底利率显得略微寒酸了。

智盈人生的万能险收益出现的漏洞，其他万能险在这方面也许也有着一些这样那样的问题，所以我们选购这类产品前，推荐大家先看看这篇防骗指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综合来说，智盈人生这款产品虽然是有剪辑保障以及投资功能，可是它的保障条款里有缺陷，在投资上，完全不吸引人。

因而就算保险公司是众所周知的，产品不一定真的出色，我们买保险，不要被表面那些不切实际的荣耀迷了眼，脑子要清楚，探究产品真面目才是正确做法。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

倘若小伙伴们已经选择了这款产品，想退了怎么办，毕竟退保是会有损失的，要怎样做才能把造成的损失给减少一些呢？

智盈人生万能险需要长期投资的，虽然收益低，这说法自然是相对的，可是这类保险在全体范围执行期缴保费的较多，缴费期越长，回本越快，收益越大。因而我们不要划掉智盈人生的主险部分，虽然高出标准保费6000块的部分这款产品有一个扣除5%的初始费用率的操作，但大概率在10年能回本，15年左右可以和存银行差不多，到20年以上就有实实在在的收入，只要被保人还在这个世界生活，就还可以一直缴费下去，也是能获益的。

随后，大家选择专门的保障型产品，且剔除智盈人生的附加险，就当它是个存款的账户就行了，最少也会有保底利率1.75%的一个利息在不断增加。

要是你们有人实在不喜欢智盈人生，那么，你们尽量要花点时间来浏览下退保攻略，学会了这些，你的损失会降低到很小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后告诉大家一个关键信息，我们不只看保险公司的表面化比如名声，荣誉以及大小，主要看那些条款是能否满足我们需要的保障条件，其次对我们自身利益是否符合。

然后想要买理财产品，专心理财险就好，是没有任何一款保险公司能够做到很“全能”！你们在选择理财险之前要认真点，我们第一步要确保保障是相对完整的，保障型的保险总共有这几种，学姐已经整理出来了，大家好好看看：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险的主要特点是什么"的图文回答，望采纳！