小秋阳说保险-北辰
现在越来越多的人愿意购买理财产品，买理财产品的人逐渐增多。
拿它和银行微薄的利润、股市过高的风险相比较，越来越多人选择投稳定的理财保险，但是有关理财保险的种类实在太多了，不同类型的保险存在的学问并不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就吸引力不少朋友的眼球，身为一名资深测险人，对于这款美名在外的保险肯定不会放过的。
但是经过深入分析，学姐发现，这款保险并不是我们想的那样！今天学姐和大家一起来分析！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿所设计的一款增额终身寿险，别名是两全险。两全险的意思就是说，有两方面保障，即保生也会保死，把被保人的生死作为理赔的标准。
对于两全险，这里面的的门道也是蛮多的，也有一些人不适合购买，所以在揭开谜底之前，大家不妨来看看这篇文章“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
多余的话就不说了，咱们这就回归正题，先来扒一扒恒大万年禧的保障图：
了解了保障图后，内容差不多就知道了，学姐不整那些乱七八糟的，先说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧投保最高年龄为70周岁，很推荐给想要用于财富传承的老年群体。
通常来讲，市面上，50-60周岁就是两全险投保的年龄限制范围，恒大万年禧在投保年龄上限制而言，比较广泛。
支取灵活
恒大万年禧支持通过减保和保单贷款的方式，来实现从保单里面领到现金价值。
恒大万年禧身为一款增额终身寿险，只要达到减保规则，你可以在人生不同的时间点，比如像子女教育、个人养老等情况可以随时申请减保。
指的是假设某一天发生了紧急事件，我们可以申请减保或用保单贷款拿出去一笔钱解决燃眉之急。
并且它的减保功能在关于额度、次数以及领取时间方面基本上没有任何的限制，只要在条款约定的限额以内即可。
增额终身寿的两个特点分别是灵活以及安全，它到底入手是不是值得的，阅读完这篇文章就知道值不值得了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧搭配有传家宝万能账户，保底利率占到2.5%，目前年化结算利率是4.95%。
那么配合万能账户号有什么优点？
只要有了万能账户，那么也就是可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己是可以往万能账户里面充钱的，并且没有上限，非常灵活。
增值服务
当增值服务在符合保费条件的基础上，投保恒大万年禧可以具有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
如果说住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而配置恒大万年禧，就可以拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样设计，在享受两全保障和收益获得的同时，治病看病还可以配置有优质的资源和服务；这样就直接降低了得病就医难、治病支付难的风险，适用范围很广！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧具备有减保但不提供加保服务，这个设定就不太值得称赞了。
不可以加保也就表示着即使在经济条件好的时候，想增大保额的想法是也是不能实现的，也就只能按照原有的金额进行复利增值。
比较，市面上可以加保的两全险来说，在这项功能的设计上，恒大万年禧做的还有些不够。
保障责任少
保障责任少，恒大万年禧光配备有身故保险金和满期生存保险金；然而，平时生活当中生了大病、残疾或发生重大意外事故都是没有赔偿的。
若是一旦发生严重的人身健康问题，这样的话，就需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再者，把还要持续负担两全险的保费......会给我们产生的压力挺大的，所以大家一定要先做好基础人身保险的首要配置。
现在我们一起深入探究一下恒大万年禧的事儿，跟着学姐一起看这篇：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险至关重要的内容还是收益，想必也是大家最重视的一个部分，接下来学姐就用收益说话。
那么就先把隔壁老王拉过来用一下，如若老王30岁买入保险，以每年需要缴纳10万，连续缴纳，五年来进行演算：
如若是这样，老王全部支付了50万，就在第7年开始回本，于是，这样也就意味着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来对恒大万年禧的实际内部利率做个了解，其实就是IRR。40岁的时候，为3.38%，那么在40~70岁之间成为上升趋势，这样直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然在市面上没有排名第一，但同收益率只有3%出头的两全险PK，也还是挺不错的。
假设中间未减保或保单贷款，直到期限满的时候现金价值为510多万，就在这70年的时间，增大了10倍有余，那么，这样的收益真的挺好的。
最后的话：
恒大万年禧尽管说有不足，然而就这款产品基础保障和收益情况整体而言也算蛮好的，但是，学姐也是要提醒大家，首先保健康再看理财，把人身保障没有做好的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大人寿恒大万年禧寿险理赔过就不能买了"的图文回答，望采纳！
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