小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。
的确，年金险是一款具有理财功能的险种，我们还不知道的坑有很多！
下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前必须要来浏览一遍：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来看看：
由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。
并且投保门槛也不高，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人相对来说就很不错了。
不过，经由学姐的认真阅读，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而扒出好多做的比较差劲的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，缺少了趸交这一方式。
趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不是十分的稳定的人群参考。
年交的意思就是说，每年缴付保费，直至保费交清为止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
要是这两种缴费方式都有的话，这样的话不仅选择多而且选择还自由，这样一来对投保人来说挺友好。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！
由此可见，缴费期限可不是随便选的，不清晰该选择哪种？不妨看看这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！委实是吝啬了！
怎样什么是真正的是万能账户呢？
就是说如果投保人不太想领取年金，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
目前同类型的年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金无疑是越高越好的。
要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
所以，赔付的身故金越多，就更给家庭带来更有力的保障，在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有从被保人的角度出发！
除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容在这篇文章里都能找到，想继续了解的朋友点击下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
了解完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。
为了让大家容易理解，我们就大概说一下，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年交保费为10万，持续上缴5年，到了50岁可以领取年金，基本保额设置为10130元。
生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。
年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。
满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。
由图片可以得出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，也可以说，到了60岁还是没有收益！
小王年龄有了70岁，内部收益率IRR才只有1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。
出现这种情况是咋回事呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这就是内部收益率快速提高的原因了。
也可以说，投保了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这个设定真的太坑了点！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益也很一般，投保前要认真考虑一下！
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，有兴趣的朋友可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意理赔vip绿色通道"的图文回答，望采纳！
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