重大疾病保险消费型比较返还型怎么样

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小秋阳说保险-北辰

随着二胎政策、三胎政策的开放，这让已婚的独生子女感觉到压力骤增，有不少父母为了减轻子女的负担，如果没有退休金的话，就给自己买了养老金，自己没有职工社保的话，就会去投保各种健康险。

但由于所有的保险经验甚少，在买重疾险时，返还型的产品往往会被大多数人购买，消费型的产品被认为不划算！但是事情的真相真的如此吗？今天我就来给大家好好科普一下！

有意愿购买优质的保险产品，首当其冲的便是知道保险的相关基础知识，不然一不小心就掉进陷阱里了：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了防止发生不公的事情，新定义下推出的两款新品被学姐选取出来，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保官方旗舰2.0版本是消费型的重疾险产品，反还型的重疾险产品之一是平安人寿福满分20，保障内容、赔付力度以及保费价格这三个维度是我们需要进行比分析的。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障之外，还有二次赔、包含身故、豁免以及恶性肿瘤，康惠保旗舰版2.0能够满足我们在保障上的要求！

对于福满分20的保障责任来说，现在只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有包含中症，在基础保障这一方面并不全面。撇去康惠保旗舰版2.0独有的前症优势不谈，让我们先来说一下中症。中症的病情处于轻症与重疾之间的一个位置，同重疾相比的话比较容易达到理赔标准，而且又比轻症拿到的理赔金要多一点，一旦失去中症保障，对于我们很不利！

还有就是，恶性肿瘤的发病率很高，万一不幸罹患癌症很有可能会在五年内复发，如果说重疾就赔一次，癌症再次复发的费用，将不在保险公司的赔偿范围内，并且有过理赔历史和患癌史投保新产品几乎不太可能，因此癌症二次赔很重要，这个保障满分20并没有！

不少人觉得自己身强体壮，附加恶性肿瘤二次赔没啥用处，通过下文比较的数据，大家可以来判断一下自己的想法是否有误：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

拿重疾来说，康惠保旗舰版2.0的保障内容提到，60岁前首次被认定得了重疾，可以赔付的保额高达160%，再看看福满分20只能赔付100%保额，在同样购买50万保额的情况下，如果不幸罹患癌症康惠保旗舰版2.0就可以赔付80万，而福满分20仅仅就赔50万，大家都清楚谁亏了谁赚了！

而如果确诊轻症，康惠保旗舰版2.0打底都能赔付40%保额，然而平安福满分20仅仅赔偿20%保额，整整少了二分之一，差距看一眼就完全清楚明白！

要是对康惠保旗舰版2.0有了投保的想法，不妨通过下面的测评文章加深对它的了解：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，保到70岁，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然会将保费退回到消费者手中，不过要放心的是，要想返还必须是那种没有发生过重疾理赔的情况！万一开启了重疾理赔，拿到的保险金就不能与康惠保旗舰版2.0相提并论了，并且还不能返还保费了！

此外，只能返还100%已交过的保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选首先择投保一种消费型重疾险，可以把差价用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更划算吗？