小秋阳说保险-北辰
由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，我们还不知道的坑有很多！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来分析分析：
由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，有三种：生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛真的没有那么高，最高为70周岁人群提供投保服务，对中老年人也非常友善。
不过，通过学姐的细心研究分析，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，而趸交这一方式是不可选的。
趸交，就是一次性交完所有的保费，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
年交的意思很明确，就是每年缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，经济来源比较稳定的人群建议选择。
缴费方式若是有这两种的话，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这样的方式对投保人来说更加的好。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！
以此看来，缴费期不是随便选择的，不清晰该选择哪种？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！的确是非常小气了！
那么对于万能账户的定义是什么呢？
如果投保人不想领取年金，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，让整个家庭走进了困难，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
所以说，赔付的身故金要越好，就能提供给家庭更好的保障，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有以被保人为中心思考！
除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，详细的内容整理在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容研究完之后，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来分析分析！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的效益究竟好不好，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
那么学姐就说的简单一点吧，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！
如果小王在30岁投保了该产品，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额设置为10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。
由图可见，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，所以说，小王60岁时，收益任为负值！
在小王70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。
为什么会出现这样的情况呢？这是因为小王在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，最终使内部收益率有了这么大的提高。
所以说，投保了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，可谓是真的坑！
三、学姐总结
概括一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益做的也不咋地，投保前先要谨慎考虑一番！
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经给大家整理出来了，想继续了解的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意投保人写谁重要吗"的图文回答，望采纳！
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