
小秋阳说保险-北辰
因为逐渐实施了二胎和三胎政策,这让已婚的独生子女感觉到压力骤增,很多父母不想给子女带来太大的压力,若是自己无退休金的话,就买了养老金,自己没有职工社保的话,就会去投保各种健康险。
但由于对保险了解的程度不足,在买重疾险时很多人往往会做出购买返还型的产品的选择,以为消费型的产品不划算!可是事实真的是这样吗?今天我就来给各位好好讲一讲!
想要购买好的保险产品,首当其冲的便是了解与保险有关的基础知识,不然一不小心就掉进陷阱里了:
《买保险前,要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比
公平起见,新定义下推出的两款新品被学姐选取出来,大家可以看看对比图:

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品,平安人寿福满分20是返还型的重疾险产品,我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来进行比分析。
1、从保障内容看
康惠保旗舰版2.0除覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障之外,还包含二次赔、如身故,豁免以及恶性肿瘤,基本上能够满足我们对于保障方面的大部分需求!
对于福满分20的保障责任来说,现在只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任,缺乏中症,基础保障都不全面。暂且不谈康惠保旗舰版2.0独有的前症优势,我们优先来看看中症。中症的病情在轻症与重疾的中间位置,与重疾比较起来显然更容易达到理赔标准,且能获得的理赔金要略高于轻症,一旦失去中症保障,对于我们来说将是一个非常不利的局面!
另外,恶性肿瘤在发病率这一方面可是很高的,如果不幸罹患癌症,那么在五年内复发可能性非常大,如果重疾只能赔一次,再次复发费用需要自己支付,有过理赔历史和患癌史没有购买新产品的资格,所以癌症二次赔建议购买,那这个保障满分20是没有的!
很多人觉得自己身体很健康,附加恶性肿瘤二次赔完全没有必要,大家看完下文的数据你们就知道自己的想法是对还是错:
《「癌症二次赔」有必要附加吗?》weixin.qq.275.com
2、从赔付条件看
从重疾角度来对比,康惠保旗舰版2.0规定了60岁前头一回得了重疾,能获赔160%的保额,但福满分20能赔付的保额就100%而已,如果大家都购买50万保额,万一不幸罹患癌症,康惠保旗舰版2.0能赔付80万,可福满分20能赔付的保额只有50万,哪个亏哪个赚大家心里都明白!
相比较轻症,康惠保旗舰版2.0可以获得赔付的保额最少都有40%,但平安福满分20仅仅是赔偿20%保险金额,整整少了二分之一,差距显而易见!
假如你想要购买康惠保旗舰版2.0的话,可以通过下面这篇更详细的测评文了解它:
《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗?》weixin.qq.275.com
3、从保费对比看
30岁女性,有50万的保额、要交30年,在保障到70岁的情况下,康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元,而福满分20需要缴纳10959.6元!
30年的时间,康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元,而福满分20需要328788元!虽然福满分20会返还保费,可是不得不防的是,只有未发生过重疾理赔的情况下才能返还!假使符合重疾理赔的条件,就会拿到比康惠保旗舰版2.0少的保险金,并且保费也不会退回了!
除此之外,仅可返还100%已交保费,要清楚一点30年所交的保费价值会大大的降低了,那我们应该首要选择投保一份消费型重疾险,可以把差价用来购买一份年金险或者其他理财产品,增值就会更多,不是更好吗?
大部分人偏喜爱返还型重疾险的理由,无非就是觉得投保消费型重疾险如果不出险的话,交保费就白交了,觉得不划算,但事实并非如此,还抱有疑惑态度的请参考下文:
《消费型重疾险如果不出险保费白交?》weixin.qq.275.com
二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买?
返还型的重疾险的优势有什么?除了具有保费返还的优势以外,有太多的圈套了,不单保障内容相当缺乏,况且只有极其普通的赔付水平,假设去除可以退还这一方面,在重疾险产品中都无法达到及格的水平!而且需要支付的保费较高,从投保上来说,仅仅只有保费预算比较大的人群才适合投保。
如果在保费的支出上是有限的话,最好选择消费型的重疾险,我们每一年所承受的在缴费方面的压力就没有那么沉重了,并且我们所得到保障效果也更加优秀,性价比更高!保是保险的本质,背离其保障的原始宗旨可万万不可取的!
这里有一份实惠、保障又好的产品榜单,是学姐帮大家整理的,准备投保的朋友可以看一看哦:
《十大便宜好价的重疾险大盘点》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "重疾险返还型对比消费型哪种性价比高"的图文回答,望采纳!
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