小秋阳说保险-北辰
最近一段时间,有很多小伙伴们来了解增额终身寿险——君康人寿金生金世。
据说,这款增额终身寿险投保第二年就能回本,到底果真是有那么厉害吗?
学姐听闻立刻就赶了过来,觉得要给大家做一个详细的报告!非常好奇的朋友们就一起读读吧~
阅读之前,就先看看这篇文章,加强知识中最基本的内容:
一、君康人寿金生金世有何优缺点?老规矩,先来看看产品保障图:
学姐就不吊大家的胃口了,直接和大家说重点!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
对于金生金世的缴费期限,我们可以选择的方式有两种:趸交和年交。
这样一来,投保人可以根据自身经济情况来灵活地选择适合自己的缴费期限了。
如果大家不知道怎么去选择缴费年限的适合自己的方案?这篇文章可以给你答案:
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
对于刚步入社会的年轻人,还有那些经济预算不多的人群,金生金生这款保险也适合投入,到了后期流动资金增加,想要实现保额的增加可以通过行使保额变更权利,相当不错!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
凭什么认为此般是合理的设计呢?
学姐从另一个角度给大家举一个不合理的例子:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,此时的家庭经济责任是我们最看重的时刻,假设赔付所占比例相应的缩小了,也就等于对于保障的力度而言是降低了的,大家最终拿到的赔付金是不足以保障家庭支出的。
如果大家碰到了赔付比例和上文中提到的类似的增额终身寿险的话,大家还是要多多留意。
有对比条件的情况下,让大家都夸赞的是,金生金世对于这个方面做的的确好,让18-61周岁在补偿的时候可以有最高的比例,可以点赞!
>>缺点:
1、缺失全残保障
现在很多增额终身寿险包含了身故/全残保障的,更优者甚至附带航空意外身故保障。
不过金生金世产品的保障内容却缺少了最基本的全残保障!
假如被保人在投保了金生金世之后,中途不幸全残,因为达不到身故的赔付标准,赔付金就不可能给到手的。
不得不说这保障的范围也太窄了,实在是不给力。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,在保额递增系数上金生今世是3.5%。
而目前,增额终身险有不少都是3.8%保额递增系数。
递增系数越高,后续的收益会越来越多。
对比之下,金生金世的格局就小了!
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。保单现金价值它的意思就是当我们退保时可以获得的金钱,而增额终身寿险的收益方面与保单现金价值有联系。
紧接着学姐给大家整体做个金生金世的收益分析表:
30岁老王投保了一份金生金世增额终身寿险,10万元是每年需要缴的金额,这样交5年的话就能得到保障终身的服务。
从图中看出,老王5年内拿出了50万元当做保费,53.6万元是老王36岁时保单的现金价值,这个时候成本已经拿回来了。
在别的回本速度5、6年的增额终身寿险对照下,对于回本速度金生金世可以说很快。
在老王60岁时,保单现金价值已经增长到121.8万,假如现在退保,这笔钱就能够在后续的养老生活中发挥作用,即使是想用来旅游玩乐也都可以!
假如不退保,一直等到老王70岁,保单现金价值一直增长到171.3万,价值可以翻3.4倍,收益已经算很高。
如果老子依旧让保额增长,选择了不退保,老王在80岁身故时,老王家人就能领取到239.9万的身故金。
利用图片上的信息来推算,在老王60岁后,金生金世额终身寿险的内部收益率IRR在3.3%左右浮动,表现也还可以。
三、学姐总结
总而言之,金生今世终身寿险缴费期限相对来说是做的好的了,投保门槛低;但是保障范围不够广,保额逐渐增长的系数相对比较低。
并且整体收益还是可以的,表现较平稳,值不值得就看个人想法了。
有句话说的不错,最好的未必是最适合自己的,所以大家要选择最适合自己的!市面上也有多数增额终身寿险是做的比较好的,货比三家后再做投保决定也不迟。
以上就是我对 "君康人寿金生金世年金险的定价利率是多少?"的图文回答,望采纳!
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