小秋阳说保险-北辰
而今我国的人口老龄化的是还蛮严重的，不然最近国家也不会放开“三孩”这个政策。
国家调节的人口均衡，而晚年保障问题则是大部分人最为关心的。毕竟社保就是将年轻人缴纳的部分拿来保障老人，假如年轻人变少了，那么可能会受到的影响是晚年生活的养老金福利。
既然社保没有体现这方面的保证，那不妨多看看商业保险。来自于泰康人寿的养老年金保险——乐享岁月，据说特别优秀，由于害怕大家吃亏，学姐立马就开始认真查看它的保障内容！
开始之前，对寿康人寿比较陌生的朋友可以看看这篇文章：
《泰康人寿买了划算了？它的这些产品，我不太建议大家购买》weixin.qq.275.com
这里就不说一些废话了，我们现在就开始测评！
一、泰康人寿乐享岁月养老年金保障大盘点！有哪些亮点？
学姐根据条款给大家整理了乐享岁月养老年金的产品保障图：
大致总结，泰康人寿乐享岁月养老年金险主要有以下这些特点：
1.投保年龄
泰康乐享岁月养老年金险支持0-80周岁的人投保，这个投保年龄范围真的可以说是很宽泛了。
这是它的其中一个优势，就是把退休年龄延迟的可能性也综合进入了。养老年金目的就是养老，如果我们的晚年养老生活都推迟了，投保年龄却还一成不变，这样的产品真的是不思进取了。
毕竟投保年龄范围大，更具有能力和金钱投资，那是我们能得到更高强度的保障！
另一方面，有的小伙伴在退休前都没萌生购买养老年金的想法，如若年老的时候又萌生了配置的念头，但不被允许投保，避免不了会感到难过。所以说，泰康乐享岁月养老年金是比较灵活的~
乐享岁月养老年金险的缴费期限虽然相对来说比较灵活，但是如果被保人没有注意到下面这些点，灵活的缴费期限可能也是能坑人的哦：
《那么如此灵活的缴费期限，应该如何选择缴费年限才不会亏？》weixin.qq.275.com
2.祝寿金养老作用不大
被保人购买泰康乐享岁月的祝寿金的作用不大，因为给付时间太长了。就算是从60岁以后就领年金，也只得到80多岁才有办法领到祝寿金。以人均77岁寿命的数据来分析，买这个险是令人不放心的！
那么对老人来说特别好的一款是乐享岁月，因为它能很好地保障他们的圣姑危害，但对他们的养老需求而言，这款产品是比较鸡肋的。
虽说祝寿金一过给付期的话，身故保险金就没有了。然而乐享岁月养老年金和万能险被保险公司放在一块卖了，身故了也会照常赔偿，这个祝寿金过不过期对身故保障是没有产生一定的影响的～
所以，如果泰康人寿跟你说“我是为了你的身故保险金，因此把祝寿金期限起得这么晚”的时候，你完全可以理直气壮给说回去。
乐享岁月养老年金投保了，肯定会提供老人的身后保障，但他们身故前想要获得非常舒适晚年生活的话，乐享岁月养老年金就显得不是很好了~
了解了这些之后，就知道年金险也是有许多的坑的。看完下面这篇，你会收获很多的：
《这个方法，学会再也不担心年金险中的猫腻》weixin.qq.275.com
3.分红不确定+捆绑万能账户
分红是泰康人寿乐享岁月养老年金险获取收益的方式，也就是说，你给保险公司的保费的用途是被他们拿来投资，赚了钱大家开开心心，没赚钱大家都没得吃。
而且你也不能生气，毕竟合同是你签的，这就意味着你认可这句话的观点——“保单红利不确定”。
分红型保险还有一个缺点就是不稳定，这些根本原因都会告诉你是为什么不值得推荐：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
另外，泰康人寿乐享岁月养老年金险的一个坏毛病就是捆绑了万能险，还是一个寿险！
寿险主要是针对家庭经济支柱来设计的，要是你是要给自己的孩子或者是父母进行投保的话，那真的大可不必了。
有了这个万能险，如果我转钱进去之后，还得给我扣掉一些费用，这真的就是无赖行为了吧？！
你能分红还搞万能账户？这不多此一举吗！这么来说泰康乐享岁月养老年金对自己的分红程度压根没有自信，
不过，它的万能账户保底利率是2.5%，相比于市面上那些保底利率为1.75%的万能险产品要好的多。现如今万能账户保底利率最高可达3%，因此乐享岁月养老年金还有进步的空间～
其余，万能险中设置的坑数都数不过来，建议大家看看下面这篇小文章，紧急排水：
《购买万能险能有多少收入？千万要留心这几点......》weixin.qq.275.com
上面描述的部分都是理论系统的，且相较来说有些委婉，下面就来讲讲实证。直接瞧瞧下面的内容！
二、算完泰康人寿乐享岁月养老年金的收益，我真的怕了！
看一看IRR收益率，就可以大概知道乐享岁月养老年金险收益高不高。
假如只是依赖泰康人寿乐享岁月养老年金，并且不外带万能险，这款产品的收益率表现如何呢？那我们一起来看看这张图吧，就知道了：
假设不增加万能险的话，那泰康乐享岁月养老年金险的IRR收益率就会很低很低，低到只有1.97%。
这个结果还真的比较出乎学姐的意料，在这之前学姐评估过这款泰康保险产品——泰康赢悦人生年金保险它的IRR收益率能去到2.7%！相比之下，泰康乐享岁月的表现比较差劲。
如果还有的伙伴想了解一下赢悦人生年金险，那可以看看这篇文章：
《泰康赢悦人生年金险隆重上线，我直接心动了!》weixin.qq.275.com
如果一分不取，而是把分红都放进万能账户里增值，万能账户的收益会怎么样呢？不妨再来看一张图：
对于这张图所展示的内容，不少朋友都震惊了，真相在于它的收益涨得很恐怖！在这里学姐不得不多说一句，这也是要拿东西来换的。
你不能取用主险返还的年金和分红，这是第一点要保证的。但如果你不取钱，这养老年金还有叫做“养老”年金的资格吗？
其次，你要确保分红能一直处于中档的状态，如果是低档的话，分红很有可能为0！
再多说一句，你要是不需要领钱养老，仅仅是为了现金价值的提高。那干嘛不去配置一款现金价值升得快的增额终身寿险呢？
不妨来看一下爱心人寿的守护神2.0这一款增额终身寿险吧，看过它的收益，你才会知道什么叫大牛：
《《爱心人寿守护神2.0终身寿险超级厉害？它的真实收益令我太吃惊了！》》weixin.qq.275.com
学姐总结：
学姐对这款年金险的深层分析后，学姐觉得泰康乐享岁月养老年金险不是很友好，因为分红险的坑实在是太多了，而这个还不确定。买保险本来求的就是一份确定性，购买分红险的话总觉得不对劲。
当然，从测算来看，乐享岁月附加万能账户，收益会很乐观，即使如此收益依旧是有限且无法估算的，如果不知道自己是否能力承担风险，建议远远地避开这些。
以上就是我对 "乐享岁月投保途径"的图文回答，望采纳！
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