小秋阳说保险-北辰
应对人口老龄化问题，我们应该更加积极，我国的“三胎政策”在5月31日出台了此政策一出台，引发了人们的热议。
许多网友都说，一胎都生养不起，怎么能够生三胎；还有一些网友说到，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪说这些日子有许多朋友让学姐评价养老保险！
那么现在，学姐就为大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
因为下文出现了许多的相关保险术语，为了了解保险术语，我们在开始之前可以先看看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
贴心的学姐整理了一份简洁的产品保障图，一起来看看：
认真看完这个保障图以后大家对这款产品应该有了最初的认识与了解，学姐直接上结论，不多废话了！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
如果说投保人在65周岁前因意外伤害身故，就可以不交后续保费，合同继续有效；
到了被保人选择的养老领取日期，已交能够领取到养老保险金。
说一个例子
小王在自己30岁的时候，给自己的妻子小红买了一份优享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
倘若小王35岁的时候因为意外身故了，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
应该说，这个是一个贴心的设置，目的是为了防止出现被保人无力缴付保费的情况出现，值得一夸！
2、保证领取25年
养老金领取日起的25年时间，在这段时间，可以领取优享人生的养老金。
如果在被保人在被保期间不幸过世，剩余的养老金，受益人将一次性收到，这点非常棒。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费手段只有每年一交，没有一次性交清全部。
趸交保费指的是一次性交清所有的保费，这种缴费方式非常适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。
缺少了趸交可选的缴费方式，与那些有即有年交、又有趸交可以选择的年金险相比，显得有些缺少变通。
对于趸交和年交这两种缴费方式还不了了解，不知道哪一款适合自己？这篇文章能够给你答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日前，付偿已经保费和现在价值，选择其中大的；
倘若被保人在领取养老金日后身故直接不给付身故保险金！这保障力度是真的不够力！
其实市面上还是有很对年金险保障能力都有赔付到120%的一个保额还有更好的能赔付160%保额！
在这方面，优享人生没有优势可以说！
3、不能附加万能账户
什么是“万能账户”呀？
倘若给付的养老金你还不想拿出来，这笔钱进行二次增值只要把它放在这个账户里就行了，从被保人方面来讲，算是多了一种收益方式。
不过，优享人生养老年金保险附加万能账户是不行的，被保人就只能通过领取每年的养老金获益。
因为有收益我们才购买了年金险，多一种收益的方式，我们才能生活的更好。
万能账户不可以附加在优享人生养老保险上。不能附加万能账户直接断送了这条“财路”！实在是太不友好了。
综上，优享人生养老保险还是存在一些问题的。学姐想分享给大家的都写在这篇文章里了：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
对于优享人生养老保险的保障内容到这里我们就全部分析完了，大家最想了解的还是收益情况，接下来，我们接着为大家分析！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险是否有可观的收益，它表面的演算收益率和内部收益率IRR都不能忽视，两者要一起看。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。仅仅只是名词解释的话不会很快的理解，一句话来概括，就是只要内部收益率IRR的数值越高，可以说和年金险成正比。
那，打个比方来说，关于优享人生它的内部收益率IRR有多少，给大家演算一下，请看以下讲述的内容
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
小王如果在保证领取期间不幸去世了，小王的家人能够一次性收到保险公司给付的未领取的养老金。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，收益效果表现好，受市场喜欢。
市场上多数产品高收益仅仅是个幌子，结果发现是个“大坑”，
一算回报率还不超过2%，对比之下，优享人生算是远远超过了市场同类产品的及格线的！
三、学姐总结
综合上面的说法，虽然优享人生养老年金险在保障上还有许多不足之处，其实它的收益还是非常好的，假如你能接受这款产品本身的劣势，就能够考虑一下购入这款产品。
货比三家还是有很多好处的，学姐归纳了一份优秀年金险榜单，不妨拿来做个参考，里面有更多做的比较不错的产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中邮保险优享人生年金险条款责任"的图文回答，望采纳！
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