小秋阳说保险-北辰
人们理财意识的提高，买理财产品的人逐渐增多。
和银行微薄的利润、股市过高的风险相对比，不少人现在倾向于购买稳定的理财保险，但是有关理财保险的种类不在少数，不同类型的保险存在差异：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就吸引了不少朋友的目光，作为资深测险人，学姐当然不会放过这款美名在外的保险。
但是经过仔细研究，学姐得出的结论是，这款保险可不简单！今天学姐就和大家一起来把它了解一下！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿发布的一款增额终身寿险，也可以被叫做两全险。两全险的意思就是说，有两方面保障，即保生也会保死，把被保人的生死作为理赔的标准。
关于两全险，这里面的门道也是比较多的，也会存在一些不适合购买的人，所以在揭开谜底之前，学姐建议朋友们看一下这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
废话少说，咱们回归正题，先说说恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容差不多就明了了，学姐不整那些有的没的，直接跟各位说说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
可以投保恒大万年禧年龄上限为70周岁，非常适用于想要用于财富传承的老年人。
一般情况下，市面上两全险投保的年龄设置为50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制条件想比较也是蛮宽松的。
支取灵活
恒大万年禧能够采用减保和保单贷款的方式，从保单里面领取现金价值。
恒大万年禧的性质是一款增额终身寿险，如果符合合同的减保规定，你可以在人生所处的不同的时间段，好比是子女教育、婚嫁、个人养老等随时申请减保。
这意味着倘若有一天发生紧急事件，我们可以申请减保或用保单贷款拿出去一笔钱解决燃眉之急。
而且它的减保功能是不会有额度、次数以及领取时间上的限制的，只要没有超过条款中约定的限额都是没问题的。
灵活、安全是增额终身寿的特点，它究竟买了值不值，这篇文章会为你答疑解惑：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧已经搭配的有传家宝—万能账户，保底利率占比为2.5%，当下年化结算率为4.95%。
那么与万能账户号组合有什么优点？
有万能账户了之后，那么也就可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己能把钱充到万能账户里面，而且没有上限，可选范围很大。
增值服务
就在增值服务达到保费要求的准则之下，购买恒大万年禧就是可以享受住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
就例如像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而添置恒大万年禧，能够拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样一来，就在享受两全保障和收益都具备的时候，治病看病不仅可以有优质的资源和服务；就大大降低了得病就医难、治病支付难的风险，有很强的实用性！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配置有减保，但是不配置加保，这个设定灵活性不是很强。
不能加保就表示着即使在经济条件好的时候，想提高保额的想法是也是不能实现的，也就只可以依靠原有的金额进行复利增值。
对比起来，市面上可以加保的两全险来说，恒大万年禧在这项功能上的表现还是有些不足。
保障责任少
保障的内容少，恒大万年禧只配置有身故保险金和满期生存保险金；然而，平时生活当中生了大病、残疾或发生重大意外事故都是没有赔偿的。
正好出现严重的人身健康问题，需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；即使这样还要持续负担两全险的保费......会给我们带来很大的压力，因此大家一定必须要先做好基础人身保险的首要配置。
下面大家共同剖析一下恒大万年禧的事儿，好奇的朋友千万别错过了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最重要的要素还是收益，想必也是大家都留心的一个部分，接下来学姐就用收益说话。
那么就将隔壁老王举例来说一下，倘若老王30岁才进行投保，以每年需要缴纳10万，缴费期限为五年进行一个演算：
倘若是这起情况，老王一共交了50万，在第7第开始回本，这其实也就是表示着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来探究一番恒大万年禧的实际内部利率，也就是IRR。在40岁的时候，能够达到3.38%，40~70岁时，一直保持网往上的趋势，一直要到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然在市面上不是最好的，但跟收益率只有3%出头的两全险相比，还算可以。
假设中间未减保或保单贷款，于是，就在期限满的时候现金价值为510多万，就在这70年的时间，增大了10倍有余，这样的收益来说，真的还是可以的。
最后的话：
恒大万年禧尽管也有不足之处，但是就基础保障和收益情况整体情况来看也是蛮好的，但是学姐还是要提醒大家，先保健康再看理财，没有计划要做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧终身寿险保本吗"的图文回答，望采纳！
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