小秋阳说保险-北辰
应对人口老龄化问题，我们应该更加积极，5月31日这天，我国出台了“三胎政策”此政策一出台，引发了人们的热议。
很多网友都评论道，头一胎都没钱养，咋生三胎；也有很多网友评论，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪说这些日子有许多朋友让学姐评价养老保险！
此时此刻，学姐就为大家详细的测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
因为下文中出现了许多保险相关的术语，在开始之前让我们先看看这篇文章：’
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
贴心的学姐整理了一份简洁的产品保障图，一起来看看：
看过这个保障图以后，大家对这款产品应该有了最初的认识与了解，学姐直接上结论，不多废话了！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
就是说，如果投保人65周岁前因意外伤害身故，就可以不交后续保费，合同继续有效；
到了被保人选择的养老领取日期，已交能够领取到养老保险金。
介绍一个之前遇到的案例：
小王给自己的妻子小红买了一份优享人生养老年金险，那年小王30岁，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
倘若小王在35岁时不幸因意外身故，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
不得不说，这个设置还是十分暖心的，以防止出现被保人无力缴付保费的情况出现为目的，值得一夸！
2、保证领取25年
在养老金领取日开始之后的25年里，期间为领取优享人生的养老金的保证期。
如果被保险人在此期间不幸身故 ，余下所有的养老金将会一次性返还给受益人，这点特别贴心。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限只有年交，缺少趸交。
一次性交清全部保费的缴费方式被人们叫做趸交，这种缴费方式非常适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。
这种趸交可选的缴费方式的缺少，和那些又有年交、又有趸交可选的年金险相比，灵活性就不够高了。
趸交好一些，还是年交好一些呢？到底哪一种更加适合自己？大家不防来看看这篇文章有你想要的：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日子前，仅赔付二者这一选择大的已经保费与现金价值；
趟使被保人在领取养老金日后发生了不幸死去了那这个时候与保险公司签订的身故保险金就不会赔偿了！这保障力度未免也弱了！
其实市面上还是有很对年金险保障能力都有赔付到120%的一个保额更加卓越的还可以赔付160%保额！
在这一块，优享人生没有办法去比较！
3、不能附加万能账户
什么是“万能账户”呀？
若是给付的养老金还没有打算取出来，把这笔钱放到这个账户里面就能进行二次增值，从被保人方面来讲，算是多了一种收益方式。
可是，优享人生养老年金保险不可以附加万能账户，被保人获益的方式只能是通过领取每年的养老金。
我们购买年金险，就是因为有收益，多一种收益的方式，我们就可以获得更多。
而优享人生养老年金保险却不能附加万能账户，因为没有万能账户这条“财路”就直接被掐断了！真的很让人厌恶。
除了上述几点，我们还发现了优享人生养老保险上的一些小问题。学姐都总结在这篇文章里了，大家可以了解一下：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
优享人生养老保险的保障内容到这里我们就全部分析完了，收益问题我想还是大家最关心的吧，别着急，让我们接着为大家解惑！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险的收益如何，可观与否，不仅要看它表面的演算收益率，还要看它内部的收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。单看名词解释的话大家不是很明白，简单来讲，就是有着数值越高的内部收益率IRR，也就代表年金险的收益趋势也会高。
例如，想知道优享人生的内部收益率IRR有多少，现在就给大家演算一下，接着往下看吧
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
小王如果在保证领取期间不幸去世了，保险公司会一次性将未领取的养老金给付给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，表现的相当不错。
市场上年金险高收益藏水分，测算过内部回报率其实不超过2%，对比测评后，优享人生远远超出同类产品！
三、学姐总结
所有总结一下就是，虽然优享人生养老年金险在保障上还有许多不足之处，但是它的收益是很多产品种的佼佼者，假如你能接受这款产品本身的劣势，那么就可以思量一下购买这款产品。
货比三家还是有很多好处的，对此我整理了一份备受青睐的年金险推荐榜单，不妨对比看看，里面有更多优秀的产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "优享人生优惠"的图文回答，望采纳！
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