小秋阳说保险-北辰
年金险通俗易懂的说它就是一种理财险,是收益和领取都不变的理财险,收益越稳定,时间就越长,那么累计的收益就会越多。
可是这个乐鑫2018是一款分成型的年金险,同时又附加了万能账户,是一种“年金险(分红型)+万能账户”的理财险。对于这款年金险到底如何?收益是否稳定?下面学姐带大家一起来看看~在这里学姐给大家整顿了一份年金险抗陷阱方案,有兴趣的伙伴可以去看看:
一、乐鑫2018的保障内容及各方面的收益
先来看看乐鑫2018年金险的保障内容图:从上面图表中,我们可以看出,乐鑫2018这款产品对投保年龄是有限制的,范围为30天-59周岁,除了趸交可以选择之外,3年交、5年交、10年交、15年交、20年交也是可以选择的,可选择和自己经济情况相适应的缴费期限,投保门槛在3000元这个水平,投保门槛确实是很低了。
乐鑫2018年金险它的保障内容里含有的保险金分别是特别保险金、生存保险金、祝寿金和身故保险金,即可以附加万能账户,还能享受泰康人寿每年的一个红利分配。
这里需要注意的是,说是能享有保单红利,具体分红不是很清楚,然而详细的收益和分配方式是不会宣布开的,分红是有一定的分红方式,是依据公司上一年度分红保险的余裕进行红利分配,这要是高不封顶的话,也不是没有可能。
其次,万能账户还分为这三种利率:保底利率、中档利率和高档利率,其实业务员示范的都是中档和高档的收益,但话又说回来,这种中档和高档收益都是难以达到的,不过保底利率是100%能够去你腰包里的钱,要是实际结算利率相较于保底利率来的高的话,就会依据实际结算利率给你核算获益,你的收益会随着保底利率的提高而提高,尽管乐鑫2018的万能账户保底率2.5%还可以,但是还不是最高的,当今银保监会将万能账户最高保底利率设置为3%。但万能账户真的非常优异吗?可得当心了:
学姐就通过刚出生的宝宝做个例子,只要交满10年,一年交2万的保费,最终保额就到达到13940元,我们可以来测算一下各方面的收益:
1. 特别保险金:
第6个保单周年,交付了保费×100%,这样6岁就领取2万元。
2. 生存保险金:
从第7个保单周年至年满59岁,每年给付保额20%,大概的计算一下,从7岁到59岁每年领取的费用是13940×20%=2788元。
从60周岁至105周岁,每年给付保额30%,可以通过计算得知,每年大概能够领取到13940×30%=4182元, 仅限60岁到105岁之间。
3. 祝寿金:
开始投保的年龄还不到18周岁,每年给付累计10%保费,是在66到75周岁之间,简而言之就是被保人在66-75这几年内,每一年都能享有2万块的保金。
如果上述的生存金、祝寿金、分红金不领取,那么将自动转往万能账户中获取复利增值,保底利率都有2.5%。
二、乐鑫2018的内部收益率irr
翻看完以上的讲解,相信大家对这款保险还挺感兴趣的,但是其实看产品的收益率好不好,最重要是看它的内部收益率irr,这个能够体现出它的实际收益。
我是按照上述例子来估算,看看乐鑫2018的内部收益率irr(不包含分红和万能账户的收益):
计算完乐鑫2018这款产品的收益后,发现它的内部收益率irr竟然只有2%,比银行(五年定期)利率还低(一般为2.75%,高的能超过3%),获益率相当不高,但是这个就是简单的年金领取收益,不包括分红收益和万能账户的获益,但是如果要追求高收益的话,不建议购买乐鑫2018的特别保险金、生存金、祝寿金,因为收益是不高的,如果想要收益率高的年金险,可以看看这10款产品:
以上就是我对 "乐鑫2018说明"的图文回答,望采纳!
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