小秋阳说保险-北辰
平安人寿这段时间新上架了一款平安鑫祥21重疾险，看起来挺普通的。
不过学姐发现，平安鑫祥21其实是一款返还型重疾险。看到这里，相信你立马振奋起来了吧？
这原因大家心里也有数，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。我想着，没有人不想捡着这样的“便宜”吧？
如果你不了解返还型重疾险的本质，可以看看这里的解释：
《返还型保险了解一下，出事赔钱，无事返钱！》weixin.qq.275.com
此外，我还了解到，这款产品最高可以拿到3倍保额的赔付，还有保单分红！真的是这样？这款产品的测评学姐已经完成了，答案即将揭晓，请看下文！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
闲话就不说了，我们一起看一下平安鑫祥21的保障内容：
平安鑫祥21的保障责任有重疾保障、满期返还、身故保障以及保单分红。这就给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾共有一百种，在保障期内患重疾可以赔付3倍保额，已经是相当高了。
但是在昂贵的价格之下，这个赔付比例完全失去了优势。按照上图的缴费方式，30岁的男性买30万的保额的平安鑫祥21就要两万多了，这个价格，倒不如去买两份保额50万的普通重疾险，更何况有的重疾险还有重疾双倍赔！
如果预算有限，买到保障才是最重要的，一份重疾险榜单放在这，感兴趣的朋友不妨看看：《重磅榜单，快来看看哪款新定义重疾险榜上有名！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
分红这两个字吸引了不少人，有很多群众会认为，平安鑫祥21能做到两全其美，不仅有保障，理财功能它也有。
这个幻想，学姐只能打破了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，心理建设可要做好了！
3、平安鑫祥21的满期返还
打个比方，在老王30岁的时候，买了平安鑫祥21重疾险，每年的保费是26700元，要20年才能缴清，假如在60岁前没有得重疾。
只要等到保障期满，就可以得到一笔60万的返还金。年收益有0.57%，相当于免费得保障！
听上去很棒，别急着入手，学姐先来给大家算笔账！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21的保费比普通重疾险贵了2万多。每年多交的这些保费，最后折算成所领取的满期保险金，年收益率仅仅只有1.97%，还不如支付宝的余额宝呢！
更别提跟那些年收益在3%以上的理财险相比，这份高收益理财险保障大家不妨看看，你就能感觉到买平安鑫祥21很不划算了：《高收益理财保险榜单新鲜出炉！》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的3倍保额就是它身故保险金的金额，这其实就等于给自己买了份寿险。
要知道30岁男性只需要每年一两千保费就可以买到100万保额的寿险了，而且全残基本都会在保障范围内。假若买了平安鑫祥21，万一不幸遭遇全残也是不能赔的，太不人性化了！
选择下面这些值得买的定期寿险，大家可以获得更加全面的保障：《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21除了重大疾病之外是不保障其他疾病的，这说明了它的理赔门槛很高，只有病情很严重的时候才能获得赔偿。
但就目前市面上多数重疾险而言，保障内容不仅只有重疾一项，也会保障重疾的早中期就是轻症和中症，理赔门槛稍微低一点。
就不提前面所讲的，平安鑫祥21也没有提供类似癌症二次赔等保障内容可供选择，假若被保人不幸罹患癌症且会复发的话，那么后续的生活也无法得到保障。
还不不知道癌症二次赔必要性的朋友，看看这篇对此的说明文章你就理解了：《买重疾险有必要附加「癌症二次赔」吗？看懂这一点你知道了！》weixin.qq.275.com
如果还是想要获得一个相对比较有力度的保障，平安鑫祥21不是一个理想的选择。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21的保障时期都是定期，最长能保障到65周岁，后续将没有保障。其实65岁之后，才是重疾发病的高峰期！
这个时候，再想买重疾险就不容易了！
很多重疾险的最晚首次购买年龄是规定在65周岁以下，等到了这个年纪的时候，即使年纪符合要求，也可能因为身体问题而被拒保！
学姐总结：到这里大家伙应该也能懂了，平安鑫祥21表面看上去保很多，到最后却哪个都保不全面，性价比极低！大家要谨慎入手！
以上就是我对 "平安鑫祥21理赔难吗"的图文回答，望采纳！
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