小秋阳说保险-北辰
倘若你认为年金险可以让你赚很多钱,现在回头还不晚。
随着国家做出将年金险预定利率不超过4.025%的决定之后,这类产品属于一种稳定理财的办法,和把钱存银行是差不多的。
甚至说有的产品的收益率,占比还没有银行的定期利率高。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率优不优秀?是高还是低?我们来一探究竟。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容真的很好懂,收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分,而年金,生存金和满期金又是收益的组成三部分,具体我们浏览一下下图:
我们先来分析一下鸿福至尊的保障内容,看看它有什么优势,又有什么劣势。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊的缴费方式除了3年交之外,还有5年交和10年交,我们可以遵从自己的实际收入、未来规划来进行挑选。
一般来说,缴费期越长越好,因为缴费期越长,每年缴的保费相对来说就不是很高,那心痛的程度就不会那么高。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是我们长期闲置的钱,所以到底怎么缴纳,还是要自己选了才算。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同需经保险人同意后方可生效,且将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
想在鸿福至尊保单到期后,获得自己想要的收益和保障 ,就可以申请把保险金转换成其他产品,就不用走投保和审核等流程,还算是很便利的。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,就只是把已交保费给退回来,而同类型产品,大都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,就没办法承担家里的日常支出 孩子教育费和房贷等。
鸿福至尊的身故保障远远落后于其他产品。
不过我前面也说了,买年金险,主要还是看收益率,所以鸿福至尊的优劣势的重要程度就没有那么高了,重要的是它的收益率占比的比重是多少。
二、鸿福至尊收益率曝光!
把30岁男性、10年交、年交保费10万当做一个例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
最后得出,鸿福至尊的IRR只有2%,还不如银行的定期利率(2.75%)高,哪怕鸿福至尊是复利增长,只是这也差太多了吧。
像一些年金险收益率高的,IRR可以达到3%,甚至是4%,鸿福至尊差的有点多:
有的小伙伴就很诧异:”你计算出错了吧,鸿福至尊这点分红说不过去呀?同时它还有涵盖万能账户!”
让学姐给你慢慢分析一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:每年保险公司都会从公司的盈利的一部分中,以红利的形式分给保户。
分红保险公司的红利主要源于三方面:即死差、利差和费差。
也可以这样说,红利与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也可能没有红利。
另外,分红保险公司红利和盈利收益是不透明的,这里面的小细节(赚多少,分多少,怎么分)这是由保险公司亲自做决定的,这么看来保险公司在红利分配这个问题上面,它同时扮演这两种角色除了是“运动员”,也是“裁判员”
2、万能账户
万能账户就相当于:保险公司给你退回来的生存金(年金),你不着急领取,就可以选择让这笔钱进入万能账户中,实现增值。
万能账户通常情况下有三个收益利率,那就是保底收益率、中档利率和高档利率。对于一个保险公司而言,除了学姐在上文中提到的,还有该公司的实际结算利率。
在所有一个万能账户和新产品出售的时候,它们的一个结算利率还是挺高的,也将近有5%左右,结算利率会根据时间的流所发生下降的状态,但最终会保持在3%-4%左右。
学姐为了帮大家躲开年金险的套路,将具体的避坑指南放在了文章末尾,大家可以来了解一下:
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险适配人群"的图文回答,望采纳!
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