小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度向来很高，这样的“万能险”是不少家长都想给孩子买的。
代理人总是把它描述的十全十美：这简直就是大大的好处，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
听起来是不是能让人很迷惑？不要慌，先去多多了解再做决定吧，这种保险其实不算是很优秀的产品。
首先在开始之前呢，先让大家了解一下万能险：
《万能险，理财收益安全稳定？还一文起底！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多谈，上保障图，让大家更直观的直到产品的形态：
根据上图展示得出，主要组成平安智能星年金险的成分有主险和附加险。
主险：主险的产品为智能星万能险，其主要进行负责理财；
附加险：在附加险中包含了重疾、定寿、意外等的保障，负责利用主险万能账户中的钱供给被保人保障。
其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他附加险都是可选项。
接下来，学姐通过平安智能星金险的保障重点给大家进行讲解分析。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险的投保年龄为0-17岁，也就是说这款产品主要是针对未成年人来进行承保。
对于寿险这一方面，其主要的适用人群是家庭中的经济支柱，它可以转移家庭失去经济支柱时的风险，从而保障正常家庭生活。
在日常生活中，未成年人难以担当家庭经济支柱，因此，并不建议未成年购买寿险。
并且，既能够享受到平安智能星寿险保额，也能够享受重疾保额。
我们借例子来介绍一下：小王认为智能星年金险值得购买，而且还选择附加重疾险，寿险和重疾险的一同拥有15万的保额。要是小王确诊了癌症，为癌症的赔付花去12万后，寿险能用的保额只剩下3万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这无非就是陷阱了！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然可以再选择加上这个重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症那么得自己出钱治病。
市面上非常好的重疾险都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
对比之下，平安智能新附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品！
不相信的话可以对照一下平安智能星附加的重疾险和那些比较受欢迎的重疾险：
《全国受追捧的136款重疾险大盘点》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
给平安智能星归类的话它是一款万能险型年金险，其万能账户的收益并没有优势。
该产品万能账户研究的保底利率为1.75%，这时候的日利率为0.004795%，而对于超出保证利率的那些收益，就好比结算利率不明确。
然而说实话在万能险市场上，多的是产品的保底利率能够做到3%；然后结算利率未知的话，也不能明确收益的实际情况，不确定性过多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面举一个重疾险的例子，当下市面上都是采纳均衡费率这个方法，商定好应交保费数量和缴费年限，而后分摊到每一年，故而费用每年皆一样。
平安智能星缴费不是用均衡费率，而是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额不是一成不变的，它会随着年龄的增长而增长，对投保人不是很友善。
三、总结
依照保障这一块来看，平安智能星的寿险规定要绑在一起，不是很推荐不承担家庭责任的未成年小孩买入，而且重疾险的保障范围有一个超级大的缺失，保障力度做的真的不是很好。
通过理财这一边，平安智能星的优势也并不高，不单单囊括很高比例的初期费用，而且保底利率的百分比还不如同类产品，结算利率也不确定，收益也不高，对投保人非常不友好。
总结一下，学姐不太建议各位小伙伴去购买平安智能星年金险。大家可以参考榜单理财险，好选购合适自己理财险：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星年金靠谱吗"的图文回答，望采纳！
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