小秋阳说保险-北辰
最近几年,保险公司出问题的有许多,例如之前安邦、中法人寿差一点破产了,诸如天安财险、天安人寿、易安财险、华夏人寿同一天陆续被接管…有一部分人为了求安稳,什么都不懂,就相信大品牌的公司,结果买到了很多有陷阱的产品。
有不少小伙伴给学姐后台留言,咨询泰康人寿和信泰人寿,这两家的对比引起了很大的反响,粉丝们纷纷都想知道哪家最好。谁强谁若仅凭学姐空口在哪里说说可不作数,只有把这两个放在天平上称一称才知道谁最强。现在学姐就给大家测评一下这两家公司。
在分析之前,首先要摆在一个观点,“小”保险公司并没有大伙想象之中的烂,至于原因,请见下文:
一、泰康人寿vs信泰人寿,孰家更强?
对多数人而言,看保险公司就是看的背景实力和偿付能力。前者看公司的经济情况,后者则是看公司有没有能力理赔我们的保单。
1、背景实力
1996年对泰康人寿来说是个不平凡的一年,它在这一年成立并将总部设在北京,它现在以及逐渐发展成为了一个同时拥有保险、资管、医养三大核心业务的大型金融保险服务集团,截止到2020年底,泰康保险集团管理资产规模超过22000亿元,管理规模中退休金的超过5200亿元也是很突出的成绩。
再者,在《财富》世界500强榜单上泰康保险集团的排名持续保持了三年,第424位就是了,在中国500强排名第104位。如果有朋友想要了解更多关于泰康人寿的信息,不妨看看这篇文章:
仅仅是这些耀眼的数据就已经彰显出来了它的大佬风范,那信泰人寿这边实力又怎么样呢?
将总部设在浙江杭州的信泰人寿保险公司是在2007年5月18日创立的。在《保险法》中规定,保险公司注册资本的最低限额为人民币2亿元的实缴资金,而信泰人寿的注册资本高达50亿元。
在保费收入方面,根据官方数据显示信泰2020年1-4月的保费收入达到144.16亿元,在我国寿险公司排名中排名第22位,而且市场总份额就占有了0.95%。
虽然信泰人寿的成立时间要比泰康人寿短一些,并且经济实力也相对弱一点,但是我们可以确定这位后生并非平庸之辈。
2、偿付能力
怎么衡量一家公司赔不赔得起?银保监会已经给出了清晰的判断标准,还得看这两家公司的偿付能力达标与否。
通常来说,一家合格的保险公司要求核心偿付能力充足率要在50%以上,综合偿付能力充足率必须达到100%以上,风险综合评级要在B级以上。
经过一通搜索,学姐我在中国保险协会官网看到了这两家公司赔偿能力的数据。对此可得,泰康人寿和信泰人寿都比最低要求来得高。两家公司对比一下,可以发现泰康人寿的风险管控会更强。
所以综合对比,还是泰康人寿更棒。说完了保险公司,我们来看看产品,还不知道这两家公司的产品究竟如何,咱们马上来对比一下他们的王牌产品。
二、乐享健康2021VS鲲鹏1号,哪款更好?
不说废话了,先来瞄一眼这两款产品的对比图:
可见,即便乐享健康2021与鲲鹏1号都是单次赔付的重疾险产品,可两者之间的不同之处还是很多的。接下来就让学姐按照投保条件、基础保障和可选责任这几个点来个大家分析一下。
1、投保条件
乐享健康2021主要投保年龄对象是70岁以下的人,身体比较健康的中老年还是很适合选择这个产品的,鲲鹏1号投保年龄是55岁,前者的最大投保年龄是70岁,显然前者的年龄范围要广阔很多。
投保条件中等待期是不可或缺的一部分,但不同的保险之间的等待期是不同的,例如乐享健康2021就比鲲鹏1号多出一倍的等待时间,这对消费者来说是一个不利因素。在等待期期间,若不幸出险,保险公司是不会赔偿的,所以我们都希望等待期越短越好,在这点上鲲鹏1号做得就很优秀。如果你不太明白等待期的功能,这篇文章为你答疑解惑:
2、基础保障
即使乐享健康2021对基础保障提供的挺全面,尤其是提供了轻中症和重疾保障,但是缺点很明显,中症只赔1次,轻症赔付比例只有20%,要知晓往往2-3次中症赔付机会是市面上合格的重疾险产品的设置,轻症的赔付比例至少也要有30%。
再来说说鲲鹏1号,这款产品提供了轻中症和重疾保障,“严重阿尔兹海默病”和“原发性帕金森病”是老年人高发疾病,基础保障中还将它们设为了高龄特疾保障,不仅弥补了60岁之后老人在某些特定疾病方面的保障不足,还使得基础保障更加详细。
3、可选责任
可惜的是乐享健康2021的内容里没包含有可选责任。
而鲲鹏1号产品为轻中症和重疾保障都设置了可选责任,特定疾病增额保险金可选责任的增加让赔付力度大大增强,与此同时还让额外赔的上限年龄提到70岁前,供消费者自由地按需配置。除了这个以外,还提供赔付比例可以高达150%的癌症二次赔可选责任,实用性较强,远高于其他同类的重疾险产品。
还有不了解癌症二次赔好用的朋友,强烈建议收藏下面这篇文章:
相比较而言,鲲鹏1号的基础保障范围更有优势,还提供丰富的可选责任,在相同保额和缴费期限的情况下保费要远低于乐享健康2021。可以看出在产品层面上,鲲鹏1号是远优于乐享健康2021的。
可见作为消费者的我们除了要看保险公司外,还应该把重心放在产品的保障上,这样才能挑到最适合我们的产品。
以上就是我对 "信泰人寿相比泰康人寿哪家的保险更优秀"的图文回答,望采纳!
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