国寿锦绣前程案例

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小秋阳说保险-北辰

于每位家长而言，孩童出生是一件幸福的事情，与此同时，我们密切关注的问题就是孩子是否能健康快乐的成长。如果孩子年龄不大的时候，害怕他们抵抗力比较差，容易生病，或者好动容易磕磕绊绊，发生些小意外；或是在他们成长阶段，会操心他们能否学有所成；或是到了他们长大之后，就会操心他们未来的发展好还是不好……

这不，最近中国人寿推出一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险，这个保险是国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险合并而成，涵盖了重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，另外还包含了大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，快要把家长对孩子的顾虑都考虑在里面，今天，学姐给大家测评国寿锦绣前程少儿两全险好不好？值得买吗？

在此之前，对【两全险】不熟悉的小伙伴，可以看过来：

《关于两全险，不为人知的一面！》weixin.qq.275.com

话不多说，直接上图：

国寿锦绣前程少儿两全保险是一款拥有30年保障期限，重症保障最多可赔付1次，在特定年龄还赔付不等比例保额的保险。

举个例子，老王为刚满月的儿子小王投保了国寿锦绣前程少儿两全险，按10年缴费期限，30万保额需要每年缴费10140元，全部就是101400元。

按照国寿锦绣前程少儿两全险合同规定的那样，小王将获得的保障可不少：

1. 120种重大疾病保障：最高30万元；

2.60种特疾保障，最多赔付5次，每次6万元；

3.少儿疾病保障，最高赔付30万元；

4.18-21周岁期间，可以每年领取9000元的教育金，累计3.6万元；

5. 在25岁便可获得1.8万元的创业婚嫁金，并一次给付；

6. 而30岁可以领取12万元的期满保险金，且一次给付。

也就是说，这可以解决小王不同成长阶段的保险需求：有了疾病保险金，不用再担心生病没有钱治病了！我有大学教育金、创业婚嫁金，不害怕未来的发展受影响！

看上去很厉害是不是，但这款看似绝佳的产品背后，也有不可忽视的缺点，下面来和学姐一起分析一下：

1）缺乏中轻症保障，保障力度不够

从表面上来看，国寿锦绣前程少儿两全险包含了重症、特定疾病和少儿特疾，似乎保障是全面的，但实际上缺斤少两。我们要知道，市面上大多数重大疾险产品的基本标配，大致就是重疾+中症+轻症的组合形式，一些优秀的重大疾病保险产品也会包含丰富的可选保险内容，例如恶性肿瘤二次赔付、心脑血管二次赔付、被保险人豁免等。

像现在市场上热门的阿童沐1号重大疾病保险一样，就包含了重症、中症、轻症、特定疾病保障，同时还可以附加上恶性肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔付、甲状腺恶心肿瘤医疗及特定药品治疗等，保障十分全面，可以说是能全方位为孩子的健康保驾护航。

关于阿童沐1号的详细分析，我全部都放在下面的文章中了：

《复星联合「阿童沐1号」重疾可额外赔100%！但这些不足要注意》weixin.qq.275.com

（2）少儿特疾保障看似多，实则缺乏某些高发少儿特疾

为了让大家看得更清晰，学姐把国寿锦绣前程少儿两全险所包含的少儿特疾，都一一列举出来了：

对比《国民防范重大疾病健康教育读本》，我们可以看到：对于未成年人来说，最高发的重疾前三名是“恶性肿瘤”、“重症手足口病”与“良性脑肿瘤”，这三种重疾的合计比重在高发重疾当中占比将近70%。未成年男性最高发的恶性肿瘤是“白血病”、“脑癌”以及“淋巴癌”，而“白血病”、“脑癌”与“甲状腺癌”则是未成年女性最高发的。

由上图可见，这款产品的少儿特疾保障中，并未包含“白血病”，对少儿来说不是那么友好。

（3）缴费期限只能选10年

中国人寿锦绣前程这款少儿两全险只有10年缴费，别的缴费年限都没有，要知道，对于重疾险而言，保费和缴费期限这两者是相互关联的，分越多年交，那么每一年要交的保费就会相应少一些，还是刚刚的老王，买30万保额，那么每年需要交一万多保费，这是一个相当大的数字。

关于国寿前程这款少儿两全险学姐就唠叨这里了，还想进一步了解的朋友可以看这篇：

《小心「国寿锦绣前程少儿两全险」，不然吃大亏！》weixin.qq.275.com

简而言之，国寿锦绣前程少儿两全保险保障内容不齐全，性价比也不是很出色，重疾险本来是可以做主险的,但是作为附加险的话，保障力度就远不及市面上绝大部分重疾险，并且，它附加在主险上，两者谁也离不开谁，若是在半途因各种原因退掉两全险，重疾保障也跟着失效，得不偿失。

与其将重疾保障作为附加险种，不如将这两项保障分开，投保一份重疾险主负责健康保障，再买一份不附加疾病保障的理财险理财，产品之间互不干扰，才可以给予被保险人更加好的保障。学姐建议优先配置保障型的保险产品，在配置完保障的基础之上还有余钱在想着去买理财产品会比较好一些~

不过嘛，有的小伙伴就问了，学姐你说了那么多，那小孩应该怎么买保险，详情可戳这篇：

《小孩保险超级贵？不到一千帮你搞定了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "国寿锦绣前程案例"的图文回答，望采纳！