泰康人寿乐鑫2018年金险从哪买会有优惠

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小秋阳说保险-北辰

年金险是一款非常好的理财险，它的收益和领取都是稳固的，收益固定，时间长一点，那么积累起来的收益就会越高，

然则乐鑫2018它只不过是一款分成的年金险，不光是这样，还另外附加了万能账户，那它就算是一种“年金险（分红型）+万能账户”的理财险。对于这款年金险到底如何？收益是否稳定？下面学姐带大家一起来看看~学姐在这里给大家准备了一份有关于年金险的避坑指南、有兴趣的朋友可以来看看：

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一、乐鑫2018的保障内容及各方面的收益

先一起来了解一下乐鑫2018年金险的保障内容图：

从上述图表中，我们能够得出这样的结论，乐鑫2018的投保年龄范围就是30天-59周岁，并且投保方式多种多样，例如趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交，可根据自身的经济情况做选择，这样可以选择适合自己的缴费期限，投保门槛在3000元这个水平，投保门槛确实是很低了。

乐鑫2018年金险的保障内容既包括了特别保险金，又包括了生存保险金、祝寿金和身故保险金，这样以来可同时附加万能账户，还可以享受到泰康人寿每年的红利分配。

这里需要重视的是，虽然是可以享誉到保单红利，但是这个分红如何去分，这还不明确，对于这个收益情况以及分配的方式是不会公开出来的，分红是根据公司上一年度分红保险的盈余来展开的分派，不限制多少，这可能是存在的。

其次，万能账户还分为这三种利率：保底利率、中档利率和高档利率，业务员一般演示给大家看的只是中档和高档收益，但话又说回来，这种中档和高档收益都是难以达到的，保底利率的钱，是完全可以拿到你的口袋里面的，如果实际结算利率比保底利率高的话，就将依照实际结算利率来给你清算获益，你能收到多少收益取决于你的保底利率是多少，利率越高收益越大，这一款乐鑫2018的万能账户保底率是可以的，它达到了2.5%但是还不是最高的，当前的万能账户能给到的最高保底利率是由银保监会规定好的3%。然而万能账户真的很好吗？千万要注意了：

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学姐可以通过刚出生的宝宝为例子，就相当于2万保费，10年的缴费期限，算下来保额为13940元，那么就来算一下各方面的收益吧：

1. 特别保险金：

第6个保单周年，既然交付保费×100%，就可以领取2万元。

2. 生存保险金：

从第7个保单周年至年满59岁，每年给付保额20%，就相当于，从7岁到59岁每年可以领取13940×20%=2788元。

从60周岁至105周岁，每年给付保额30%，初步计算一下，从60岁到105岁，每年可以领取13940×30%=4182元。

3. 祝寿金：

没有达到18周岁就进行投保，那就从这个年龄段（66-75）之间，每年给付累积10%的保费，换句话说，就是被保人在66-75岁这一段时间，每年有2万块的保金能领取。

如若以上的生存金、祝寿金、分红金通通都没领取，可自动进入万能账户享受复利增值，保底利率为2.5%。

二、乐鑫2018的内部收益率irr

在看过上文的说明，想必各位老铁心里会觉得此款产品还蛮不错的，不过讲真的，看一款产品的收益率好或坏，最重要还是取决于它的内部收益率irr，能够充分展现它的真实获益。

我也是依照上面有的案例来测量，看看乐鑫2018的内部收益率irr（不包含分红和万能账户的收益）：

测算完乐鑫2018的收益后，察觉到它的内部获益率irr居然才2%，还没有银行（五年定期）利率高（一般为2.75%，高的能超过3%），收益率确实不高，不过这个只是单纯的年金的领取收益，不算分红收益和万能账户的收益，不建议买乐鑫2018的特别保险金、生存金、祝寿金，如果只是看收益的高低的话，如果想要收益率高，值得看看这10款年金险：

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