小秋阳说保险-北辰
现在越来越多的人愿意理财了，出现了很多人购买理财产品的情况。
相比于银行微薄的利润、股市过高的风险，对于稳定的理财保险备受青睐，但是对于理财保险的种类，实在是不少，不同类型的保险是不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就受到不少朋友的追捧，学姐作为资深测险人，自然是不会放过这款美名在外的保险了。
但是经过深入分析，学姐只能说，这款保险并不是我们想的那样！今天学姐就和大家一起来把它了解一下！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿发布的一款增额终身寿险，也可以被叫做两全险。两全险顾名思义，有两方面保障，即保生也会保死，把被保人的生死作为理赔的标准。
针对于两全险，这里面的套路也不少，并不是所有人都适合买的，所以在揭晓答案之前，大家最好是了解一下这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
话不多说，咱们马上回到正题上，首先我们一起来揭晓一下恒大万年禧的保障图：
看完保障图后，内容差不多就清楚了，学姐也不说那些没用的，先说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧投保年龄上限为70周岁，对想要用于财富传承老年人比较友好。
一般情况下，市面上，50-60周岁就是两全险投保的年龄限制范围，恒大万年禧在投保年龄上限制比较松点。
支取灵活
支取灵活恒大万年禧可以通过减保和保单贷款的方式从保单里领取现金价值。
恒大万年禧是一款增额终身寿险中的一种，只要符合减保规则，若是你在人生不同的时间点，比如像子女教育、个人养老等情况可以随时申请减保。
也就是说，万一有一天发生紧急事件，我们可以申请减保或者是用保单进行贷款将一部分钱拿来解决掉燃眉之急。
而且它的减保功能在额度、次数、领取时间上不会设置限制的，凡是在条款中约定的限额之中都是可以的。
灵活和安全是这款增额终身寿的特点，它究竟是否值得配置，阅读完这篇文章就知道值不值得了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧所搭配的有万能账户这个传家宝，保底利率占到2.5%，目前年化结算利率是4.95%。
那么协同万能账户号会得到什么帮助呢？
能够拥有万能账户的话，也完全可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己也可以给此万能账户充钱，而且没有上限，在选择上特别的灵活。
增值服务
当增值服务在满足保费要求的前提下，投保恒大万年禧就可以拥有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
好比是，住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而买入恒大万年禧，可以配置有费用垫付、享受专家门诊专人陪诊、专家病房等一系列的多种增值服务。
这样一来，就在享受两全保障和收益获得的同时，治病看病不仅可以有优质的资源和服务；这样就直接降低了得病就医难、治病支付难的风险，对我们用处很大！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配置有减保，但是不配置加保，这个设定就不太让人满意了。
不能加保其实就是说即使在经济条件好的时候，计划着再加点保额的想法是也是不能实现的，只能借用原有的金额进行复利增值。
比较，市面上可以加保的两全险来说，在这项功能的设计上，恒大万年禧做的还有些不够。
保障责任少
保障的责任少，恒大万年禧只配备有身故保险金和满期生存保险金；而且就在日常生了残疾、大病或者出现了重大意外事故全部都是无赔付的。
万一恰好引发严重的人身健康问题，于是，所需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再算上，还要持续负担两全险的保费......我们将会面临比较大的压力，因此可以说，大家一定优先做好基础人身保险的首要配置。
我们再来详细分析一下这款产品保障如何，感兴趣的朋友不妨看看：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险的重心内容还是收益，想必也是大家最关心的一点，接下来学姐就用收益说话。
就用隔壁老王打个比方来说，假如老王30岁入手保险，以每年缴纳费用为10万，缴费期限为五年做一个演算：
如若是这样，老王全部支付了50万，这样的话就在第7年开始回本，这其实也就是表示着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来分析一下恒大万年禧的实际内部利率（IRR）。在40岁时为3.38%，40~70岁之间为上升趋势，这样直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽说不是市面上最优秀的，但同收益率只有3%出头的两全险对比起来还算过得去。
若是中间没有减保或保单贷款，直到期限满的时候现金价值为510多万，那么在这70年的时间，涨了10倍有余，那么，这样的收益真的挺好的。
最后的话：
恒大万年禧尽管也有不足之处，但其基础保障和收益情况总体来看还算过的去，但是学姐还是要提醒大家，第一要先保健康再看理财，针对人身保障没有做好的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧寿险真的假的"的图文回答，望采纳！
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