小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她想着折中买个20万应该就够了吧。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，就想着买重疾险就是让心里平衡点，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
这里，学姐给大家纠正一个错误：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
为什么呢？我们来详细分析一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
到底为何这样说呢？因为够买重疾险，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。为什么这样说呢？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这段时间里患者不能工作的，因此收入也就没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，来维持家庭的基本生活。
从人们的收入情况看来，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。因此，对于大多数人来说买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，紧打紧算也需要40万。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较合适的。
假设重疾险只投保了20万保额的话，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
假如保险的保额不足，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，关于保额选择，想进一步了解的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
下面，我们分情况来讨论一下，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，我们无法选择，只能买低保额的产品，作为过渡期的选择。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到预算也没有那么有限时，我们就要开始增添自己的保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
由于我们一开始没有充足的预算，买的定期重疾险保额比较低。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，并且保障期也就更长了。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，但是如果你的收入比较可观，生活质量比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用对这个高保额产生关注。
万一生病了，哪不需要钱，有人会讨厌钱多吗？
假如这份超高保额的重疾险，致使你的经济压力大，使生活质量受到了干扰，这时候，我们需要留意一下。
以后我们需要把保险产品调整一下，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果产品不好，可以选择退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保不是退保费，而是放弃对应年份的现金价值，保单的现金价值在前几年非常低，假如要退保经济损失不小，请大家一定要再三考虑清楚。
退保的方法学姐就说到这了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "给自己投保额度多少的重疾险够用"的图文回答，望采纳！
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