小秋阳说保险-北辰
总是听说保险上有一款产品很好,但是已经有一段时间没有出现了,现在很多人都在说着他的历史,说的就是平安人寿的智盈人生万能险。
自这款产品推出后,喜报频传,荣获了多个奖项,最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等,这是在2008年所获得的奖励。
万万没想到平安智盈人生竟然如此优秀。
但是,学姐对智盈人生的条款进行了深入探究,却知道了它不可告人的秘密。
智盈人生在奥秘在哪呢,接下来,学姐就给大家做一个详细说明。这篇测评文章提供给着急的小伙伴看看:
一、平安智盈人生保障内容大分析!
接下来就要进行智盈人生这个产品的分析在此之前,先来看看产品的外观形态图:
智盈人生主要分为主险和附加险,主险是万能型终身寿险,附加险是重疾及意外保障。
平安当时推销智盈人生时有这几个点人们看到了简直就是很爱:
1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;
3.利率上不封顶下有保底。
就看着这几点其实就已经吸引到我们的目光了,不过,实际上做的优不优秀,我们还要从全方位进行了解:
(一)主险保障
1、寿险没有全残保障
智盈人生是一款终身寿险产品,它设置了身故保障服务,如果很不幸在合同有效期内身故,被保人所能获取到的身故赔偿金,有两种途径,第一种是按照保单价值的105%,第二种是按照基本保额来给付身故保险金。
但是它竟然没有全残保障!
在寿险里全残保障是很重要的,甚至从某种意义上来说,全场给一个家庭所带来的经济损失,比身故所需要承担的花销更大一点,全残人士每天的生活费用和治理费用开支比较大,这个负担可真重。
全残保障所提供的是一笔不小的资金,可以缓解经济压力。
学姐这里有必要给大家看看,做的比较到位的寿险产品,如何做的身故/全残保障:
2、扣除费用高
就平安智盈人生而言,它是凭借把客户缴纳的费用存入保单账户累计收益的。
但是!每次存钱都是要扣除初始费用的!每期交费时的初始费用比例在条款里是被明确规定过的:
第1保单年度交费,就直接扣掉50%的保险费,扣除5%的保费是在第6年保单年度时开始的操作。
由此得知,投保智盈人生的第一年需要交费6000元,那么有3000元会被直接扣掉了,其中这3000元钱是一点也看不到收益的,之后也不会产生任何的收益。
那么,我们不可以认为智盈人生有了万能险,回报方面就稳赚,有可能钱没有赚到一点,倒是被扣了更多的钱。上面的内容我们已经知道了,下面的这些点是对于万能险来说,我们要更加留意的:
(二)附加险保障
1、提前给付重疾关爱金
有一个环节的设计在智盈人生的重疾保障是受人民爱戴的,被医院已经确认为重疾病,并且没有几天的生命,基本保额就会提前给付。
2、重疾险保障力度小
但是,智盈人生的重疾保障还是需要改进的,因为它只为58种重大疾病提供保障,并且还是与主险共享保额的。
就是说在赔付重疾险的保额以后,主险保额相应递减,可以理解为理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算,说的简单一点,资金在理财账户里会大幅度缩减。
3、意外伤害赔付比例
智盈人生的意外伤害赔付是按伤残比例赔付的,这里下需要强调的是,它的伤残标准是七级赔付比例。
十级标准在2014年国家出新标准的时候就已经是了,搞不懂伤残标准的可以看这里,这也可能与智盈人生推出的时间比较早有关,
但是买了这款产品的话,别人能有十级伤残赔付,但是自己却没有,但是其他人的赔付比例却更高而且更明确,这可太委屈了。
如果你对十级伤残赔付并不了解,那么可以看看这篇文章:
其余,对于低标准的伤残就不说了,更让人担忧的是,10万保额的意外伤害的保费达到170元,并且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元随处可见,和其他的产品相比,智盈人生的性价比是很低的。
要是你准备买意外险,这篇文章里大部分都是做的蛮优秀的产品,不仅性价比高,品质还好,大家可以从其中选出适合自己的:
4、收益少
智盈人生的已经在合同里写清楚了保底收益率是1.75%,除此之外不做其他保证。
也间接的说明了保底利率之上的收益要确定下来比较困难,而1.75%的保底利率实在是低的离谱。
相较于起码都有2.5%万能险保底利率的市场情况,1.75%确实是显得比较寒酸了。
智盈人生的万能险收益上表现出的弊端,其他万能险可能也会有,故而我们挑选这一类型的产品之前,建议大家先了解一下下面这骗文章防止被坑:
综合来看,智盈人生这款产品虽然兼具保障和投资功能,然而保障条款中还是有不少bug的,投资并不出色。
因而,保险公司比较出名,产品也有可能比较差强人意,我们不能被这些表面的东西所迷惑,头脑要清晰,把产品搞明白才是该做的事。
二、如果后悔买了智盈人生怎么办?
假如大家已经入手这个产品,不想要了如何做,毕竟退保损失还是蛮大的,要怎样做才能把造成的损失给减少一些呢?
智盈人生万能险不是短期投资产品而是长期投资产品,虽然收益不多,这么说只是相对而已,但大致上能得出的是,针对这类保险的期缴保费更加多的话,缴费时间长,越快回本,收入就越多。因此智盈人生的主险部分我们可以留下来,虽然这款产品在超过标准保费6000块的部分会扣除5%的初始费用率,在10年能回本的几率很大,要和银行差不多的话大概要15年,20年以后我们就能见识到这个保险的确切受益,只要被保人还在这个世界生活,就还可以一直缴费下去,还是能受益不少的。
接着,你们选购专门的保障型产品,与此同时,删去智盈人生的附加险,就把它看做存钱罐就好了,至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。
倘若小伙伴们真的讨厌智盈人生,则大家尽量要先瞧一瞧下面这退保攻略,帮你把损失降到最小:
这里提示一下,我们不能只看保险公司光面堂皇的一面,主要还是多了解一下条款,那些条款是否满足我们保障条件和自身利益。
如果一心想要买理财产品,专心理财险就是非常的不错,没有哪一款理财产品可以真实的做到“完美无缺”!大家留神下,选择理财险之前,我们先确保保障没有什么遗漏,保障型的保险一共是这些,学姐帮助大家整合了一份,你们仔细看下:
以上就是我对 "智盈人生有卡吗"的图文回答,望采纳!
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