智盈人生有哪些不好

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小秋阳说保险-北辰

总是听说保险上有一款产品很好，但是已经有一段时间没有出现了，就算到现在还一直流传着它的美名，讲的便是平安人寿的智盈人生万能险。

自这款产品推出后，喜报频传，荣获了多个奖项，在2008年就获得了这么多的奖励，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

由此可见，平安的智盈人生还是非常优秀的！

然而，在对智盈人生的条款进行认真分析之后，却知道了它不可告人的秘密。

到底智盈人生有什么机密，学姐在下面就为大家一一揭晓。这篇测评文章心急的小伙伴先点击出来看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

马上就要进行系统的分析了，那么就让我们先看看这款智盈人生产品的动态图吧：

智盈人生主要分为主险和附加险，主险是万能型终身寿险，附加险是重疾及意外保障。

平安当时推销智盈人生时有几个卖点很是戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

光光看着这些点大家就已经被吸引了，不过，实际上是不是好的，我们还得另当别论：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生属于终身寿险的门类，为客户提供了身故保障，在合同有效期内，如果不幸身故的话，被保人所能获取到的身故赔偿金，有两种途径，第一种是按照保单价值的105%，第二种是按照基本保额来给付身故保险金。

真是让人很差异，居然不提供全残保障！

全残保障是寿险当中需要重视的部分，把这个问题深入到内部，全残会直接影响一个家庭的经济水平，而身故带来的影响小一点，因为全残人士还有每天的生活费用和治理费用开支，这个负担可真重。

全残保障所提供的是一笔不小的资金，可以缓解经济压力。

学姐这里有必要给大家看看，市面上优秀寿险产品，有着什么样的身故/全残保障：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生将客户每年存的钱（就是缴纳的保费）存入保单账户从而累计收益。

但是！每次存钱都是要扣除初始费用的！条款里特别需要注意的一点是每次交费的初始费用比例是非常明确的：

第1保单年度交费的时候是需要扣除50%保险费的，自第6年保单年度之后，扣除的保费就是5%。

由此得知，在智盈人生投保的话，第一年是需要交6000元费用的，会直接扣掉3000元，这3000元只是纯消费，不管以后多久，收获方面一点都没有。

所以，我们不要以为智盈人生有了万能险，就一定能赚钱，说不定没有得到任何收入，却被把投资的钱都给扣没了。至于万能险，除了上面的内容，还有下面的这些内容是需要我们关注的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

有一个环节的设计在智盈人生的重疾保障是受人民爱戴的，被医院已经确认为重疾病，并且没有几天的生命，将会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

只是，智盈人生的重疾保障却是有缺陷的，是因为它只为58种重大疾病做出保障，而且保额是跟主险共用的。

即在赔付重疾险的保额以后，主险保额会被对应减少，而理财账户里的资金也要按照递减后的保额重新计算，通俗易懂点，理财账户里的钱就会越来越少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害赔付按找伤残比例赔付是智盈人生一直以来的比例，对按伤残标准是七级赔付比例这一点尤其重要。

在2014年国家出新标准的时候它就已经是十级了，可以看这里来搞懂伤残标准，这也可能因为智盈人生推出的时间比较早。

别人能够有十级伤残赔付，但你购买了这款产品之后不能和其他人一样享有，而别人有更加明确、更高的赔付比例，这样一来更难受了。

十级伤残赔付究竟是什么意思？要是你有这样的疑问，赶紧看看下面的文章：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

还有，伤残标准低已经不计较了，更加烦恼的是，买意外伤害10万保额要花170元保费，并且单一险种在市场上每10万保额保费低于100元的数不胜数，和其他的产品相比，智盈人生的性价比是很低的。

如果想要买意外险保障，这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的，并且品质方面也有保证的产品，大家可以按照自己的喜好来挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底利率是1.75%，这已经在合同里有了明确的说明而且上不保证。

也说明了保底利率之上的收益是不好确定的，并且保底利率只有1.75%真的太凄惨了。

1.75%的万能险保底利率，在现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场上，确是是有些不好意思拿出手。

智盈人生的万能险收益显露出的欠缺，其他万能险也不一定没有，基于此各位在下单这类保险前，建议大家先了解一些相关知识，避免被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

所以，智盈人生这款产品看上去还不错，兼具保障投资功能虽说都有，但是保障条款中有劣势，投资也还一般般。

因此，保险公司有名，产品也有可能差劲，我们在购买保险的时候不要被这些表层的而吸引了，头脑要清晰，好好分析产品才是关键。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假若已选用了该款产品，不想要了咋办，毕竟退保很大程度上会造成损失，如何做才能减少损失呢？

智盈人生万能险不是短期投资产品而是长期投资产品，虽然收益不多，这样说自然不是绝对的，但整体规划上可以看出，这个保险的期缴保费增加得越多，缴纳的时间长，在短时间内可以拿回成本，收益就多。那么对于智盈人生的主险部分我们可以继续投保，虽然这款产品把超过了标准保费6000块的部分都进行了扣减5%的初始费用率的操作，在10年能回本的几率很大，要和银行差不多的话大概要15年，到20年以上就有实实在在的收入，只要被保人还在这个世界生活，就还可以一直缴费下去，收益多多少少也有的。

随后，大家选择专门的保障型产品，且剔除智盈人生的附加险，就当它是个存款的账户就行了，至少有保底利率1.75％的复利在增长。

要是你们有人实在不喜欢智盈人生，则学姐推荐大家先来看下这退保攻略，让你的损失最小化：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

大家要记得，我们不只看保险公司的表面化比如名声，荣誉以及大小，主要看那些条款是能否满足我们需要的保障条件，其次对我们自身利益是否符合。

要是需要购买理财产品的，那这款专心理财险可值得信赖，没有哪一款理财产品可以真实的做到“完美无缺”！注意下，入手理财险前，我们要先做好完善的保障，保障型保险都有以下这一些，学姐帮助大家整合了一份，你们仔细看下：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生有哪些不好"的图文回答，望采纳！