小秋阳说保险-北辰
老年人口越来越多了，如何去做好养老计划这已经是社会面对的最大问题，有这么一句俗语，时间无法造就伟大的人，但一定会成就一位老人，我们终究会老去，或许是应该考虑一下养老问题。
要什么时候准备养老呢？到了六十多岁，退休后再去筹备吗？那可就来不及啦。
学姐认为，在逐渐迈入中老年的45岁计划，就十分好。那该做怎样的准备呢？只有一个社保养老险就够了吗？肯定是不够的，学姐的观点是，投保一份商业保险也蛮不错的，国家也非常鼓励这样做！
今天我就替你们这些快要迎接中年时代，慢慢要面对养老难题的45岁朋友们，探讨一下挑选养老险时需要留意哪些问题，会通过一些产品来举例说明，给各位朋友展示一下哪些方面是选择养老险时需要考虑的！
开始之前，这里有之前盘点过的十大养老险，学姐想给大家推荐下：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们普遍将养老险分为两类，分别是社保养老险和商业养老险，社保养老险具有一定强制性，我们不作讨论。这篇文章着重议论的是商业养老险。那什么样的人适合购买养老险呢？
答案是：收入高且稳定性好的人群适合购置。
须要购置养老年金险，并不表示买来适用。
千万别认为自己财产充足了，就能随意地去添置养老险。
养老险，买少了没什么用，拿这笔钱买点基金才是更能获利的选择，假如想要得到更多养老险，最少符合以下要求：
收入不低，起码也得月入2~3万块，保障缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不受到影响；
四大险种保障充足，退体后长久领取有保障。
此外，有一定资产余量且无大额负债情况的，也是为了可以持续缴纳。尽量不要漏配四大险种。二、养老险该买多少？
答案是：必须先要做一个养老的目标，再就来预算老险金额。
假使小A今年25岁，在退学之后每月计算有20000元，这是没有考虑社保通货膨胀的情况下:
通过上述的计算我们不难发现，小A退休后领到的社会养老金为8000元，于是，小A就得确保养老险可以带来每月12000元的收益。
然后，在咨询养老险的时候，可以问一下，要是自己想要拿到12000元收益的话，那要如何去缴纳呢，多对比几款保险就明白哪款更符合自己的需求，买的话要缴纳多少，缴纳多久了。
这一点，学姐在之前的文章中也提到过，想了解的朋友可以直接看下文：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
可作为养老用途的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。但是，就说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，最关键的不是产品好不好，适不适合你更为重要。比方说光明至尊增额终身寿险，给大家好好解说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我们就先来瞅瞅光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊真是亮点多多啊：
1、增额比例高
和市面上其他同类产品相比，这款光明至尊以3.8%的固定复利突出重围。
以前几款备受欢迎的增额终身寿险，一年增额就区区3.5%，都是光明至尊的手下败将。
别以为只是多了0.3%就没有不同，复利等同于利滚利，钱生钱，即使只有0.1%同样是可以把保额饭很多倍。
2、身故保障全面
另外，除了基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还设置了航空意外身故保障。
若被保人因航空意外不幸身故或高残，不光提供身故保额，把年度基本保额计算在内的话，就有双份赔付了。
如果不幸发生意外死亡，至少赔偿的钱能给家里人未来的生活一点支持，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险人性化地提供了养老计划，一旦单张保单保费累计≥100万元，就可以进入养老社区入住；≥30万，就能拥有优先入住权！
这个限制实在是太宽容了......要知道，目前大多数养老社区的门槛集中在200万左右，光明至尊简直良心产品！
这么一看，光明至尊的基础保障是没得挑剔，那它的收益高不高呢？咱们可以使用计算器进行计算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，一起来了解一下具体收益情况：
等到A先生60岁正式退休了，每年能够领10万，可以一直领到90岁。
就100万的本金，从60岁开始算起一直可以提取到90岁，总计领取310万，账户余额就剩84万,也就是说在账户中这笔钱利滚利到了394万，整整翻了3.94倍。
这笔钱能让老年生活非常舒适了，无论是去和朋友品尝早茶、玩玩游戏还是跟老伴出去观光，都是不错的。
而且，总保费超过100万，A先生还能够加入光大养老社区计划，退休后年纪大了以后也能拥有优越的生活环境、有专人看护起居饮食、全面的医疗保障、每餐营养丰富，同时味道可口，与此同时娱乐活动非常丰富。真是买到就是赚到。
而关于这款产品更详细的评测，在之前的文章里学姐就做过了，感兴趣的朋友可以收藏起来：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，现实的养老问题我们不得不面对，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，因此相当一部分人在45岁时盯上了养老险。
同时学姐也觉得养老在退休后之前就应该开始了，如若想要退休后就可以领取养老险，大家还是早点把养老险交上比较好，建议换工作时，大家也提前安排好衔接。
可是，当各位在做养老准备时，首先要清楚自己是否需要养老保险，需要想清楚自己想要购买多少养老金，而且要算清楚产品的收益。进一步选择适合自己的养老金。
想打听更多的挑选养老险的方式，就点击下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁年金险配置哪个收益高"的图文回答，望采纳！
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