小秋阳说保险-北辰
大部分的人对保险的认识,都是从寿险开始的,寿险保险对象是被保险人的生死,合同保障责任清楚,条款简单。
寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险保额高、保费低,被保险人必须在保单规定的期间身故,保险金就可以领取;
终身寿险是没有保障期限的,保险责任自保险合同生效日起,直至被保险人身故为止。保险受益人肯定能拿到保险金,因为人不可能不死。
通过对比,定期寿险更是能看出保险的本质,更看重保障。终身寿险就相当于理财方案,储蓄与资产传承功能更强。
今天,学姐想要跟大家聊一下终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险,大家可以看一下以前的这篇:
一、终身寿险有哪些?
①普通型,定额终身险和增额终身险这两种都包括在普通型里面。
定额终身险:签署合同之后就不能改了,所以签合同的时候就要确定保额。
增额终身寿险:随着时间的推移,保额也会越来越多,保险合同会写明白关于保额的一个增长趋势。
关于增额终身险的分类和优势等的介绍,学姐放了一个链接,有意向的朋友们点开链接进去阅读一下吧:
②分红型:添加了理财和保障两种功能的保险产品。未来分不分红不一定,产品说明书的测算数字只是对未来收益的一个预计估算,分红是不可控的。
③投资连结型:不光有寿险保障作为基础,还追加了投资功能,大头是投资功能。寿险保障很微弱。未来收益是不可测的,或许还会赔钱。
④万能险:在个人账户的增长上,仅仅是提供了一个最低限度的保证,实际计算利率是不确定的。
上面刚说过这②③④三个类型的保险拥有更多的投资理财色彩,高保费,未来有多少收益很不确定。因此,对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。
为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险,大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点,对此要知道的小伙伴可以查看下面的文章:
二、终身寿险的优势有哪些?
跟其他保险产品相比,在理赔方面终身寿险虽说可以做到百分之百理赔,但是保费却很高,而且杠杆低,收益也是平常的。
但是市场上检验产品也有好的方法,这类产品既然存在,必然有独特的优势。终身寿险的长处如下:
1、资产传承
终身寿险可以百分之百做到赔付,受益人可以指定,依着自己心中所想将财富传给自己的亲人,受法律保护。另外,被保险人还能够将保险金分期、分批给予受益人,至少保证财富能够安全储存,防止子孙对忽然拥有的巨额财富进行毫无节制地挥霍,没有按照投保人当初的意愿掌握财富。
2、债务隔离
保险金这一部分不是遗产,也不被列为偿债资产,因此不会被强制抵债。
但是通过保险避债有某些先决条件:假如受益人指定为法定受益人,则保险金将当作遗产传给继承人。届时,继承人需要承担债务。
如果指定受益人,保险金不需要偿还债务,不过设置受益人也是携有前提条件的。
举个例子:B先生从银行贷款了三百万,他手里头有一份五百万保额的终身寿险,如果指定受益人为妻子,银行贷款归属于夫妻共同债务里,妻子要背负连带清偿责任,一旦B离开人世,而他的妻子拿到保险金后,所欠的贷款是需要偿还;
如果指定未成年子女为受益人,拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险归属为长期性保险,保单具有现金价值,买完后过了一定的时间,现金价值会高出保额。以购保为幌子,实际上和存钱是一样的,在保险公司里,保额还在不断增长,保值和储蓄的功能都有了。
4、有贷款功能
终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务,对于企业家来说,有利于补偿现金流。
保单贷款的利率是会随着不同的保险公司以及产品发生变化的。但由此看来,一般贷款的利率都很低。大多数都是按照中央银行贷款基准利率浮动为依据的。
打算想买终身寿险的朋友,学姐专门为大家汇总了一份材料,期待还能对你们有一点启示:
三、哪些人最适合买终身寿险?
1、收入稳定的高净值人群
终身寿险最为鲜明的特点就是高昂的价格,高昂的保费使普通人的家庭很难承受负担 ,所以普通人建议直接配置定期寿险。此外,终身寿险还有储蓄功能,可以在一定水准积极抵抗通货膨胀。
2、有遗产规划需求
终身寿险非常适合进行资产传承。不仅在理赔这方面是十分明确地,也能够按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
终身寿险的保险金不是遗产,受益人领取保险金的同时也不需要承担。另外,在税务方面也有一定的优势。
写在最后:
学姐给各位下伙伴们安排上关于一份寿险的干货,对这有需求的可以看看:
就算是定期寿险还是终身寿险,二者之间各有各的好处,不存在好保险,也不存在坏保险,根据自己需求配置的产品才是适合自己的,也是最好的,此文希望能给大家借鉴经验。
以上就是我对 "买终身寿险前需要注意的事情"的图文回答,望采纳!
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