重大疾病保险返还型对比消费型哪个性价比高

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小秋阳说保险-北辰

因为逐渐实施了二胎和三胎政策，不少已婚的独生子女感觉压力倍增，不少父母不想给子女添麻烦，没有退休金的给自己买了养老金，自己也会投保各种健康险若是没有职工社保的话。

但由于所有的保险经验甚少，在买重疾险时很多人往往会做出购买返还型的产品的选择，不觉得消费型的产品划得来！不过事实真的如此吗？今天学姐就给大家好好上一课！

想要购买好的保险产品，第一件事就是知道保险的相关基础知识，不然很容易就掉进坑里了：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

公平起见，学姐挑选了新定义下推出的两款新的产品，大家可以看看对比图：

一百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，有一种重疾险产品是返还型的，它就是平安人寿福满分20，让我们一起来从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，还有其他，还包含二次赔、如身故，豁免以及恶性肿瘤，我们的保障要求基本上都可以得到满足！

不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，基础保障都不全面。撇去康惠保旗舰版2.0独有的前症优势不谈，我们首先来谈一下中症。中症的病情介于轻症与重疾之间，比重疾更容易达到理赔标准，而且又比轻症拿到的理赔金要多一点，一旦失去中症保障，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

另外，恶性肿瘤的发病率很高，如果不幸罹患癌症，那么在五年内复发可能性非常大，如果说重疾就赔一次，假如再次癌症复发，所有的费用保险公司不承担有过理赔历史和患癌史新产品是购买不了的，所以癌症二次赔很值得购买，就这个保障满分20却是没有的！

不少小伙伴都感觉自己身体特别强壮，附加恶性肿瘤二次赔没必要购买，这些想法相信大家看过下文应该就会明白自己想的怎么样了：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

对比起确诊重疾，康惠保旗舰版2.0指出了第一次罹患重疾是发生在60岁前，可赔付160%保额，但福满分20能赔付的保额就100%而已，一样是购买50万的保额，哪天罹患癌症的话，康惠保旗舰版2.0则可以赔付80万的保额，而福满分20仅仅就赔50万，大家都看得清谁亏谁赚了！

如果是确诊轻症的话，康惠保旗舰版2.0最少能赔付40%保额，但平安福满分20仅仅是赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

如果有小伙伴正在考虑康惠保旗舰版2.0的话，可以通过下面这篇更详细的测评文了解它：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，有50万的保额、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会返还保费，但是要注意，没有重疾理赔过才能满足返还的条件！如果需要重疾理赔，能够拿到的保险金可没有康惠保旗舰版2.0那么多，同时也不再享有退还保费的权利！

此外，只能返还100%已交过的保费，要清楚一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择购置一份消费型重疾险，如果把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更好吗？