小秋阳说保险-北辰
分红险在保险市场一直都比较受欢迎，一提及“分红”，许多人都以为自己只要交钱买了，不但能获得保障，还能有分红，就认为保险公司的原始股东里就有自己的一席之地了，到底真假如何？
说到分红险大家可以看一下这篇文章的观点：
《分红险的高投诉率原因为何？拨开迷雾来看分红险》weixin.qq.275.com
那么，今天就来分析一下我们能不能相信保险公司的分红险，是否值得收入囊中！
一、什么是分红险
分红险的含义就是说保险公司于每个会计年度结束后，会把上一个会计年度该类保险的可分配盈余拿出来，按70%左右的比例，以现金红利或增额红利的方式分配到客户手上，和保险有关的更多知识，来这里学习一下不会错哦：《必看！你不可错过的保险知识大全》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利就是将盈余以现金的形式分配给投保者，这是目前不少保险公司都会使用的盈余分配方式；而另一种叫增额红利的，意思是在整个保险期限内，保险公司每年增加保险金额，以此来分配红利给客户。
二、分红险值得买吗
买分红型保险，保险公司收取保费，之后去掉所有的运营成本，若还有剩余，余钱就通过红利的方式返还，可以保证既得到保障，付出的相应金钱也最少，同时还可以抵御各种金融风险。看起来这产品不买就亏了啊！
但是，分红险还有很多消费者不知道的缺点，大家要注意啦！
1. 分红不确定
许多朋友在购买分红险时都会忽略一个很重要的问题：红利是没有保证的！
分红型保险的分红主要是要根据保险公司的经营状况而定，所以每期是否有分红是保证不了的，而且分红能分到多少，没办法确定。
同时，分红险的保费也并不便宜，所以大家在购买分红险的时候一定要考虑清楚，不要觉得买了分红险就每年都有钱拿！
2. 业务员夸大收益部分保险代理人对分红险进行销售的过程中，会将保单的分红收益率与银行存款利率进行比较，这样会使大家误解，觉得分红型保险就相当于是银行存款一样，甚至还超过了银行的收益率。这种想法是完全不可取的，银行其实是保本保息，但是分红险只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
好多人把分红险看作是一款既有保障能力，还有分红的保险，很值得选择。但一般来说，分红型保险提供的保障是不全面的，而且它的保额还少，这也是造成很多消费者觉得分红险型保险缺点的原因之一。
相信有了上面的分析，大家对分红险也能有更清晰的认知，但是大家最好还是优先购置保障性强的保险产品，最先是保障自己的日常生活，其次才是思考购买分红险产品。
下面就为大家推荐一些保障型产品。
1. 重疾险
如果不幸染上疾病，需要花几十万甚至上百万来医治，还有康复费，没有工作带来的收入损失等等，这都是一般家庭难以承受的，所以投保重疾险是必要的，即使不幸患上重疾，也可以减轻家庭的压力，不用发愁没钱治病并且收入损失方面也可以得到弥补。
越早购买重疾险越保险，家庭经济条件不错的情况下最好购买终身重疾险，保障终身；家庭条件不支持的情况下，可以购买定期重疾险，尽力把保障额度的基数做大，以便保额足够支撑起医疗费用和保持正常的家庭生活，已经为大家测评了一些高性价比的产品，有需要的朋友可以看一看:
《据数据表明，新定义重疾险PK赛中，推荐我们购买的是这十款！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
怎么重金购买了重疾险，还要买医疗险呢？
下面就让我来告诉大家，重疾险和医疗险不一样的是理赔方式，如何能获得这一笔钱呢，前提得是患者的重疾是有合同规定的，收入损失和费用治疗等等问题都能够解决，既然医疗险只能报销医疗费用，那么我的建议是先购买重疾险。
患有重疾规定的患者就能获得重疾险的赔付，医疗险则可以报销很多治疗费用，因此配置医疗险是我们非常需要的。
医疗险的用处就是能解决医疗费用，可以分为百万医疗险和小额医疗险，小额医疗险是大部分人都可以负担的，但是如果看门诊的频率跟理赔记录同向增高，以后投保可能会不太顺利。
而百万医疗险一年的开销不过几百块，就轻松拥有了几百万的保额，虽然有1万免赔额作为基础，但如果不幸得的是大病，需要面对很高的医疗费用时，你就知道百万医疗险的好处了。
所以作为医保的补充，应该优先配置百万医疗险，如果想最低价购买百万医疗险，可以根据自己的实际情况购买一些续保条件好的产品就可以了。
这里整理了一些不错的产品，可以作大家的参考标准哈：
《十大百万医疗险排名来啦！》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外险主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗来进行保障，价格较低，一般是一年一保。
买意外险时，别的先不说，首要注重的是免赔额，报销范围和报销比例等问题，这篇文章有需要的朋友可以看看再结合自己的实际需要购买：
《2021年，这些就是最值得买的意外险了》weixin.qq.275.com
我们所熟知的意外险主要有保期1年的意外险和长期意外险，保期为1年的意外险每年只用花几十块就可以得到很高的保额。
而长期意外险保费高，保障时间为20年或者30年，随着科技水平的越来越发达，意外情况的发生几率也就慢慢降低了了。
另外，意外险更新速度快，如果购买的意外险的时间太长，显然是没办法对意外进行全面的保障。
最后还是要提示大家一下，即使分红险能够做到保障和分红，但购买时还是应该三思而行，毕竟保费也不便宜，而且人身保障更要优先做好，这样才可以安心的生活。
文章的作用就是让大家了解想了解的知识，希望能帮助你们！
以上就是我对 "分红型寿险坑不坑"的图文回答，望采纳！
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