小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额就完全够了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：买个20万的重疾险是不实用的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，大家不妨先了解下基础的保险知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
为什么学姐要这样说呢？因为买重疾险的话，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。究竟是为什么？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，要知道，在这期间患者是不能去工作的，自然也就没有收入，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，来维持家庭的基本生活。
就从国民基本收入来看，许多人3倍的收入都高达了20万。所以，对于很多人而言，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，保守估计需要40万。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，50万保额是比较合适的。
如果重疾险的保额只有20万，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
选择重疾险保额的标准有很多，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，想了解更多关于保额选择的朋友，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们无法选择，只能买低保额的产品，让它保障我们的过渡期。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要再次选择更好的保险配置了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，购买能够使保障更加全面的产品。
我们用具体事例来理解：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，那么也就让保障期更长了。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，倘若你的收入比较好的话，经济条件比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用去在意这个高保额的问题。
倘若不幸生病，哪都需要费用，有人会讨厌钱多吗？
假如这份超高保额的重疾险，致使你的经济压力大，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，需要引起我们的重视。
需要把保险产品进行后续的调整，也就是降低保额，减轻经济压力。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的现金价值在前几年非常低，假如要退保经济损失不小，请大家郑重其事的考虑。
退保计划我就安排到这了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "买重疾险要关注的事情"的图文回答，望采纳！
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