小秋阳说保险-北辰
随着时间的变化老年趋势越来越大，该怎么去养老已经成为了社会比较严重的问题，有句话说的好，时间不一定会造就一位伟人，但绝对会有一位老人诞生，我们必将老去，或许应该思索一下养老问题。
要什么时候准备养老呢？等到了六十多岁，退休后再去预备吗？那实在是太晚啦。
学姐感到，在逐渐踏入中老年的45岁开始盘算，就一定好。那应该如何筹备呢？只是依靠社保养老险吗？不够是毋庸置疑的，学姐以为的是，配置一份商业保险，也是一个比较不错的选择，国家也是十分赞成的哦！
现在学姐就跟大家这些准备一脚踏入中年门槛，快要做养老计划的45岁读者们，分析一下要如何选择养老险，并以产品为例，给各位小伙伴们看一看，在挑选养老险时应该关心哪些东西吧！
科普之前，学姐还是建议大家看下这十大养老险，也是之前盘点过的；
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们普遍将养老险分为两类，分别是社保养老险和商业养老险，因为社保养老险具有一定强制性，所以我们不作讨论。本文重点对商业养老险进行论述。那什么样的人适合购买养老险呢？
先了解答案吧：是为收入高且稳定性好的人群打造的。
有购买养老年金险的必要，并非适宜购买。
千万别认为自己财产充足了，就可以无所顾惮地添置养老险。
养老险，买少了没什么用，拿这笔钱买点基金才是更好的选择，想要多入手几款养老险的话，最少能做到下面这样：
收入蛮多的，至少也得月入2~3万，这样才可以确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不会中断；
四大险种配置全面，退体后长久领取有保障。
此外，像有一定余量资产，没有大额债务等，主要的目的是可以保持缴纳。若能够满足则尽量满足。二、养老险该买多少？
先了解答案吧：先确定养老目标，再倒推养老险金额。
假若小A今年25岁，退休之后每月有20000元，这种情况是没有考虑社保通货膨胀之下:
通过上述的计算我们不难发现，小A退休后可以领到8000元的社会养老金，于是，小A就得确保养老险可以带来每月12000元的收益。
在了解养老险问题时，咨询一下如果想要拿到12000元收益的话怎能缴纳才合适，多对比几款保险就明白哪款更符合自己的需求，要是需要购买得要多少钱，缴纳多久。
学姐在之前的文章里跟大家介绍过这一点内容，有兴趣的朋友可以移步到这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种养老保险是具备商业性质的，年金险和增额终身寿险。而对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好不是最重要的，最关键的是合不合适。这里我们就以光明至尊增额终身寿险为例，教大家判断一款产品适不适合自己。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我给大伙讲述一下这款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容很全面很充实：
1、增额比例高
同市场上其余同类产品进行比较，此款光明至尊以3.8%的固定复利一战成名。
在之前几款饱受关注的增额终身寿险，每年增额也只有3.5%，和光明至尊比，是真的逊色。
不要觉得只是多了0.3%没什么区别，复利相当于利滚利，钱生钱，就算是0.%那也可以让保额足足翻上几倍。
2、身故保障全面
同时除掉基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还提供了航空意外身故保障。
如果说被保人因航空意外很不幸运去世或者半身残疾，不光提供身故保额，把年度基本保额计算在内的话，就有双份赔付了。
如果有不幸意外离开的情况，赔偿的钱至少能给家人带来更多的信心，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地设置了养老计划，只要能提供单张保单保费累计≥100万元，就不怕入住不了养老社区；≥30万，就能优先入住！
这个门槛真的一点都不高......目前要明白大部分养老社区的门槛集中在200万之间，光明至尊简直是太优秀了！
能够了解到，光明至尊的基础保障真是非常完美，那它的真实收益能达到什么样的地步呢？咱们可以通过计算器获得答案~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，一起来了解一下具体收益情况：
等到A先生60岁正式退休了，每年领取10万，可以一直领到90岁。
总100万的本金，就从60岁开始一直提取到90岁，总计领取310万，账户余额就剩84万,相当于在账户中本金加利息累计为394万，一下子翻了3.94倍。
这笔钱能让人过上舒服的老年生活，无论是和朋友品尝早茶、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是可以的。
如果总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，上了年纪之后生活环境不会变差、有专人看护起居饮食、医疗保障也很到位、营养丰富味道可口的饮食，与此同时娱乐活动非常丰富。太划算了。
而对这款产品进行的更加全方位的测评，在之前的文章里学姐就做过了，大家可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，大家现实的养老问题我们必须面对，为了在年老的时候能够依旧拥有高品质的生活，于是不少人在45岁时目标瞄准养老险。
而且学姐也赞同养老在退休后之前就应该开始的观点，想要正常退休领取养老险，各位朋友还是提早缴纳养老保险比较好，然后换工作时最好也提前做好衔接。
不过，大家做养老准备的时候，第一，要搞清楚自己是不是需要养老险，要思考自己需要多少的养老金，还要清楚产品的收益是多少。进而确定自己的对养老险的选择。
还想了解养老险更多的挑选方式，那就点击下面的链接学姐陪你一起来详细的了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁商业养老保险投哪个划算"的图文回答，望采纳！
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