小秋阳说保险-北辰
随着理财意识增强了，买理财产品的人很多了。
拿它和银行微薄的利润、股市过高的风险相比较，很多人选择购买稳定的理财保险，但是理财保险的种类太多了，不同类型的保险存在差异：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就吸引了不少朋友的目光，资深测险人的学姐，怎可能会放过这款美名在外的保险呢。
但是经过仔细研究，学姐觉得，这款保险并不是我们想的那样！学姐今天就跟大家一起来看看！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿发布的一款增额终身寿险，同时也是两全险。两全险顾名思义，有两方面保障，即保生也保死，以被保人的生死作为理赔的标准。
对于两全险而言，这里面的门道可不少，并不是所有人都适合买的，所以在揭秘之前，有想“避坑”的朋友可以看看这篇文章：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
多余的话就不说了，咱们直奔主题，先来扒一扒恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容差不多就清楚了，学姐不整那些虚的，首先说一下优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧投保年龄上限为70周岁，对想要用于财富传承老年人很有帮助。
一般来说，市面上，两全险投保的年龄限制范围就是50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制条件想比较也是蛮宽松的。
支取灵活
支取灵活恒大万年禧可以通过减保和保单贷款的方式从保单里领取现金价值。
恒大万年禧是一款增额终身寿险中的一种，如果符合合同的减保规定，你也是能够在人生不同的时间点，好比是子女教育、个人养老，也是可以随时进行申请减保。
这意味着倘若有一天发生紧急事件，我们就可以去申请减保亦或是用保单来贷款把拿出去的钱来解决燃眉之急。
而且它的减保功能是不会有额度、次数以及领取时间上的限制的，只要在条款约定的限额以内即可。
增额终身寿的特点就是灵活和安全，它究竟值不值得各位小伙伴购买，这篇文章可以告诉你答案：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧搭配有传家宝万能账户，保底利率为2.5%，目前年化结算率为4.95%。
那么搭配万能账户号有什么好处呢？
有万能账户了之后，那么也就可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己可以将钱放进万能账户里，而且没有上限，在选择上特别的灵活。
增值服务
当增值服务在满足保费要求的前提下，购买恒大万年禧可以获得住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
假如说住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而配备恒大万年禧，就可以设置费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
正因如此，当在享受两全保障和收益都同时获得的时候，治病看病还能得到优质的资源和服务；就很大程度上解决了得病就医难、治病支付难的风险，对我们用处很大！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配置有减保，但是不配置加保，这个设定就不太让人满意了。
不支持加保就代表着即使在经济条件好的时候，想着再加保额的想法是也是不能实现的，只能依靠着原有的金额进行复利增值。
对比了市面上可以加保的两全险来说，对于这个功能的设置，恒大万年禧还是有些欠妥。
保障责任少
保障的内容少，恒大万年禧只配置有身故保险金和满期生存保险金；而且就在日常生了残疾、大病或者出现了重大意外事故全部都是无赔付的。
万一恰巧发生严重的人身健康问题，所需治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再加上还要持续负担两全险的保费......会给我们产生的压力挺大的，所以大家一定要先做好基础人身保险的首要配置。
关于恒大万年禧的事儿还有更多详细分析，赶紧来看看这篇：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最重要的内容还是收益，想必也是大家最想知道的一点，接下来学姐就用收益说话。
把隔壁老王拉过来用一下，假设老王30岁开始投保，以每年缴纳费用为10万，缴费期限为五年做一个演算：
如若是这样，老王总共交了50万，在第7第开始回本，于是，这样也就意味着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来了解一下恒大万年禧的实际内部利率，也被称之为IRR。在40岁的时候，内部利率是3.38%，在40~70岁之间呈上升趋势，于是，一直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然在市面上不是第一名，但和收益率只有3%出头的两全险相比较，还是算比较可以的。
只要在中间未曾减保或保单贷款，到满期时的现金价值为510多万，在70年的时间里面，加大了10倍有余，于是就这样的收益还是可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽然说不足，然而这款产品基础保障和收益情况综合来看还算过的去，但是，学姐也是要提醒大家，先保健康再看理财，没有做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧终身寿险产品条款"的图文回答，望采纳！
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