小秋阳说保险-北辰
“这种保险产品有没有，就是保险公司在没出险的时候能够将保费打理增值，满期没出险和出险都有钱赔付，前者付增值后的保费，后者赔钱？”
这种比两全险生还死赔还要美好的想法，保险公司也懂。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
先别急着开心，下面学姐给大家举个例子，例如人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险，从这里可以看出梦想和现实到底差了多少。想了解年金险一般都有什么坑，下面这篇文章会帮助你：
《学会这招，年金险99%的坑都会离你而去》weixin.qq.275.com
首先我们先对人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图做一个分析：
人保寿险中的臻鑫相伴年金险的保险时间仅有十三年，它是中长期型理财险。要是准备下单臻鑫相伴年金险当做养老险的填补，那就没那么适合一些，因为它在保险期间和可领取的年限方面都不是很长，退休后没办法年年都可以领钱。
不仅如此计划投保人保寿险臻鑫相伴年金险的话这几点是你必须要了解的：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
分析了这张图后，臻鑫相伴年金险的保险责任内容比较少，主要就是“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三个。
臻鑫相伴年金险自身没有设置万能险账户，况且还不可以领取分红。那到底我们的这个100%的保费生存年限什么时候才可以开始领取呢？是你投保的第5个年度对应的生效日开始的。
其余还需要我们重点关注的是，臻鑫相伴年金险的类别是人身险中的两全寿险，是没有提供疾病保障的。并且“满期保险金”与“身故保险金”不可能都选，只有其中一项可以得到赔付。等到保险期限满了13年了，这个时候被保险人还健在，那么保险公司就会赔100%的基本保额。
假如是相反的情况——被保人遗憾的在保险期内过世，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，随之终止保险合同和结束其余保险责任。
如果想要获得疾病保障的话，被保险人需要另外投保健康险产品：
《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
要是购买臻鑫相伴年金险的目的是为了得到高保额的身价保障，那学姐就要让你三思了。
从产品图中，我们找到了臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
比如说唯独13年保险期的中短期年金险，保单的现金价值在投保的早期，价值方面是小于已交保费的，而相对于保险期间后期，和总计已交保费就没什么太大的差距了。
年金险建立的基础虽然是寿险，但是在保险杠杆性上相较于定期寿险而言真的是差距太大了。如果想要获得高杠杆的寿险保障，那还是看看下面的这些产品吧：
《适宜买入的十大寿险排行榜！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
既然保障上一般般，那么理财方面臻鑫相伴年金险可以扳回一城吗？
学姐粗略估算，想靠理财保险赚钱的话，那还是不要去做了。
假使老王在30岁那年买了臻鑫相伴年金险，每年掏10万块去交保费，10年下来基本保额就有265590元，这样一来，保期内老王能够获得的收益是：
在投保完成后的第五年起到第十二年，每年都可获取10万块的年金，总共可以获取80万。
13年后，保期满了，老王依然活着，保险公司给付满期保险金265590元。
先抛开通货膨胀等因素不谈，购险13年，老王的纯收益为：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
投入100万的保费，最终收益65590元，这样的收益恐怕连银行定期都不如。于是想要凭借年金险发家致富的老铁可要留心了。不可否认，不一样的产品之间差距不小，倘若比较中意收益稳定的理财方式，可以参考一下下面这些产品。
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
归根到底，臻鑫相伴年金险各方面来说不是非常好。但如果您想要获得高额身价保障和理财增值的话，可以给你推荐其他产品。
如果是为了控制自己的消费，养成储蓄习惯的话，保障时间有十三年的臻鑫相伴年金险，大家可以看一看。
以上就是我对 "臻鑫相伴几年的好"的图文回答，望采纳！
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